為什么感覺(jué)在中國(guó)有很多人、都認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。為什么很多沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的人都說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的，卻沒(méi)人能說(shuō)清保險(xiǎn)到底怎么騙人的，涵蓋個(gè)人家庭全部的保險(xiǎn)是沒(méi)有的，騙人的是人保險(xiǎn)本身不騙人，買(mǎi)保險(xiǎn)與買(mǎi)彩票概率是相同的，彩票收益是中獎(jiǎng)難道保險(xiǎn)收益不是中獎(jiǎng)嗎。
1、保險(xiǎn)保險(xiǎn)真的保險(xiǎn)嗎？有的人說(shuō)保險(xiǎn)是騙局，這是為什么呢？
說(shuō)起來(lái)，保險(xiǎn)及保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品從來(lái)都不是騙人的，但可惜的是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)給很多人留下了很不好的形象。典型的屬于“歪嘴和尚念經(jīng)”，我認(rèn)為這應(yīng)該歸咎于販賣(mài)保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品的代理人（也就是銷(xiāo)售人員），過(guò)分夸大保險(xiǎn)功能甚至故意忽悠客戶，其唯一目的就是把客戶兜里的錢(qián)“搞走”，說(shuō)到底，保險(xiǎn)代理人并沒(méi)有真正為客戶量身打造一款適合自己的產(chǎn)品，尤其是在產(chǎn)品規(guī)劃方案上搞得動(dòng)輒幾十頁(yè)甚至上百頁(yè)，以至于大多數(shù)普通客戶根本沒(méi)有心思看完，或者說(shuō)就算看了也看不懂。
這就是典型的不重視客戶體驗(yàn)，最糟糕的是，有些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不顧及客戶感受，甚至歪曲、夸大其詞、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，并一再向客戶吹噓可以實(shí)現(xiàn)到期后的較高收益。這一點(diǎn)在銀行柜臺(tái)辦理過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的人，都是一肚子委屈，事實(shí)上，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于兼具保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)墓δ?，年化收益率普遍只?%～4%，即使是風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)，收益一般也只有5%～6%左右吧。
而某些代理人為了忽悠客戶購(gòu)買(mǎi)，甚至可以把預(yù)期年化收益率說(shuō)成8%以上，最可氣的是還給你承諾“保本 高收益”，不知有多少缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的人上當(dāng)受騙?？傊?，我認(rèn)為保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)在國(guó)內(nèi)一直處于不登大雅之堂的，就連保險(xiǎn)代理人自己都覺(jué)得自己像搞傳銷(xiāo)的“騙子”，總是不那么自信，這與西方國(guó)家的主流保險(xiǎn)背道而馳。產(chǎn)品本身沒(méi)有錯(cuò)，錯(cuò)的是賣(mài)產(chǎn)品的人，沒(méi)有用心賣(mài)而是耍心眼兒，
2、為什么網(wǎng)上有人說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)就是坑，保險(xiǎn)是騙人的嗎？
從事壽險(xiǎn)相關(guān)工，有人認(rèn)為保險(xiǎn)坑或騙人，我認(rèn)為有以因素：（1）歷史原因。我們看下大陸人壽險(xiǎn)的發(fā)展歷史，1982年大陸恢復(fù)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1995年《保險(xiǎn)法》出臺(tái)，1998年保監(jiān)會(huì)成立（2019年與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），1999年大陸舉行首次保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人資格考試，2002年《保險(xiǎn)法》首次修訂，2009年第二次修訂。
人壽險(xiǎn)在新中國(guó)發(fā)展歷史其實(shí)很短，在初期，發(fā)展快，在很長(zhǎng)時(shí)間我們的相關(guān)法律制度不健全，監(jiān)管也不到位，行業(yè)確實(shí)不規(guī)范，出現(xiàn)了許多保險(xiǎn)消費(fèi)者利益受到到損害的情況，“保險(xiǎn)騙人”這種固有觀念就傳播到今天。但是，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)受到的監(jiān)管是非常嚴(yán)格的，最新修訂的《保險(xiǎn)法》也更注重保護(hù)消費(fèi)者利益，這種觀念應(yīng)該改變，（2）銷(xiāo)售人員（代理人）素質(zhì)因素。
這里的素質(zhì)包括職業(yè)道德素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，為了獲取傭金，完成銷(xiāo)售任務(wù)，部分銷(xiāo)售人員在會(huì)進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)，避重就輕，夸大理財(cái)險(xiǎn)收益，把不確定的收益率說(shuō)出確定的收益率，不進(jìn)行健康詢問(wèn)，不全面介紹退保損失、等待期、免責(zé)條款等內(nèi)容。我見(jiàn)過(guò)銷(xiāo)售員為了獲取更多傭金，引導(dǎo)客戶重復(fù)購(gòu)買(mǎi)功能相同的理財(cái)險(xiǎn)（萬(wàn)能賬戶），導(dǎo)致客戶開(kāi)了多個(gè)賬戶，讓客戶多交了不少手續(xù)費(fèi)，提高了客戶的持有保險(xiǎn)的成本，
還有的業(yè)務(wù)員本身對(duì)保險(xiǎn)并不了解，給客戶的保險(xiǎn)配置也不合理。如客戶要意外風(fēng)險(xiǎn)保障，業(yè)務(wù)員自己分不清意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，只給客戶配了意外傷害險(xiǎn)，后來(lái)客戶不小心受傷住院，和業(yè)務(wù)員一起來(lái)理賠，才得知意外傷害險(xiǎn)只賠付由意外導(dǎo)致的殘疾或死亡，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)才賠付由意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。（2）保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，
比如對(duì)重大疾病，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的定義是不同的，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)對(duì)重大疾病的定義更嚴(yán)格，必須達(dá)到相應(yīng)的條件（嚴(yán)重程度），才能賠付。這就可能出現(xiàn)，患了同一種病，有的人能賠，有的人不能賠付，但人們對(duì)重大疾病的正確反應(yīng)就應(yīng)該是早發(fā)現(xiàn)早治療，不會(huì)拖到更嚴(yán)重才去治，某種程度上，這對(duì)較早發(fā)現(xiàn)自身大病并積極治療的部分人不大公平。
