最賺錢的公司是銀行,這個是病,要治。銀行如果一直是最賺錢的行業(yè),說明經(jīng)濟并沒有發(fā)展起來,對比我們最賺錢的是銀行,那么對比一下臨國日本,差距就很明顯了,關于這個問題,我們可以直接通過上市銀行的財務報表來看銀行是怎么賺錢的,二、不同銀行之間、同一銀行不同部門崗位之間的收入差別很大1.銀行與銀行的收入差別很大。
1、銀行靠什么賺錢?
首先,銀行盈利來源于兩大方面,分別為利息收入,非息收入。根據(jù)18年上市銀行年報數(shù)據(jù),利息收入占銀行營業(yè)收入的77.9%,是銀行主要收入的來源,利息收入主要是貸款和墊款收入,占比接近85%。另外還有會有投資利息收入,存拆放同業(yè)利息收入,其他金融機構利息收入,銀行通過生息資產(chǎn)收益率,減去計息負債成本算出貸款和墊款的凈利息收入。
因此,我們可以看到,有一些銀行因為吸儲的成本太高,進而只能追求較高風險高收益的資產(chǎn),帶來的影響就是會有較高的不良率,所以每家銀行都在追求有更高的生息資產(chǎn)收益和更低的計息負債成本,這就是凈利差,這里有一個點,雖然利息收入是銀行的主要收入來源,但由于銀行的收益前置風險后置,放貸款出去的錢,下個月就可以收到利息且直接算入銀行的當期收益,但是在本金還沒收回來之后,都有可能這筆本金收不回來,成為不良資產(chǎn)。
所以,有一些銀行投資者,把銀行非息收入占比作為評估銀行的重要指標,因為非息收入是無風險收益,銀行非息收入,主要是手續(xù)費及傭金收入和其他非息收入。手續(xù)費及傭金很好理解,就是銀行卡手續(xù)費,傭金就是各種通道費用,其他非息收入主要是投資收益和公允價值變動。因此,如果對銀行非息收入有了解的,在分析銀行的收入時需要把其他非息收入剔除,因為投資收益和公允價值變動損益都是不可持續(xù)的,
當然,目前各大銀行都在布局金融科技,還有理財子公司,往后看,銀行的盈利模式會越來寬。上面講的都是銀行的收入,但是銀行盈利=收入-費用,銀行的費用,主要是資產(chǎn)減值損失和業(yè)務管理費用,其中,資產(chǎn)減值損失是銀行主要的費用支出,業(yè)務管理費就是員工費用和折舊攤銷。資產(chǎn)減值損失就是前面提到的,銀行需要對未來風險做資產(chǎn)評估,對不良資產(chǎn)進行核銷和撥備計提等,
2、銀行靠什么盈利?
那我們都知道,我們到銀行里去取錢存錢或者貸款,都會產(chǎn)生一定的利息,那銀行怎么賺錢呢?實際上他吃的就是我們存取錢之間的利息差。銀行的盈利方式主要有兩類,一類是利息差的收入,一類是非利差的收入,利息差的收入呢,主要指的就是貸款利息收入與存款利息的支出之間的差額,這個在我國的銀行中,這種方式占的比重是最大的。
也就是我們到銀行去存款,然后我們的利率很少,然后我們到銀行去貸款,相應的我們的利率會很高,例如說現(xiàn)在興起的一些消費貸抵押貸等等等等,然后在這個中間呢,我們不僅要把自己的信用或者自己的房產(chǎn)抵押給銀行,還要付出一個高高利息。那么在我們這個存款與貸款之間,低利息與高利息之間的差就是銀行所賺取的利潤,那非利息差的收入就是通過銀行的一些中間業(yè)務來實現(xiàn),比如說銀行收取的年費辦理的承兌業(yè)務資金證明業(yè)務銀行,等銀行代理的有關投資資本方面附加業(yè)務。
在這期間銀行還會有一些類似于托管及受托代理業(yè)務,這些都是銀行盈利的方式,我們知道存款是把錢放到銀行,然后他給儲戶上相應的利息。而為了風險銀行再把這筆費用再貸出去的時候,就會通過個人的征信,信用貸或者抵押貸等,目的是在銀行拿著我們儲戶錢盈利的過程中,為了不讓銀行及儲戶有任何的損失,而采取的這一貸款方式,
3、為什么銀行這么賺錢?
感謝邀請。關于這個問題,我們可以直接通過上市銀行的財務報表來看銀行是怎么賺錢的,今天就以工商銀行為例吧,數(shù)據(jù)來源于工商銀行2020年度審計報告及財務報表,根據(jù)工商銀行2020年的財務報表顯示,2020年,工商銀行在這一年里,共賺了882,665百萬元,也就是8826億,相當于每天賺了24.18億,工商銀行合并利潤表和利潤表從上表里我們可以看出來,工商銀行的收入主要來源是利息凈收入6467.65億元,手續(xù)費及傭金凈收入1312.15億元,投資收益299.65億元,公允價值變動凈收益127.97億元,以及其他業(yè)務收入618.82億元。