銀行理財養(yǎng)老產品，由理財公司發(fā)行管理。選擇了4家，知名銀行理財子公司，在4個地方進行試點，為期一年，時間較短，可能有多種考慮，畢竟是新產品，而且養(yǎng)老理財較為特殊，對安全性，穩(wěn)定性，要求極高，這次養(yǎng)老理財試點，使得楊朝梁老李錦上添花，與社保，商業(yè)保險，可謂是三駕馬車并駕齊驅，養(yǎng)老需求又有了新選擇。
1、買個養(yǎng)老理財險怎么買？
首先說說關于養(yǎng)老理財險是否有必要購買的問題，我認為綜合來看答案是肯定的，即有必要購買。為什么？一是對于不同年齡段的人來說，購買養(yǎng)老理財險有不同的意義，對于二十多歲的年輕人而言，購買養(yǎng)老理財險一方面可以強制儲蓄，另一方面可以提早規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，提供一部分養(yǎng)老保障，但不建議多買，因為作為年輕人有中年甚至老年人無法比擬的時間優(yōu)勢，如果存錢意識還可以，建議把存下來的錢用來做多元化投資理財，能發(fā)揮錢的更大作用。
如果是名副其實的月光族而又不想承擔任何風險做任何投資，購買理財險不失為一種好的選擇，對于中年人來說，我的建議是在把社保里的養(yǎng)老金按時足額交上的基礎上，再來考慮配置養(yǎng)老理財險，這只是從養(yǎng)老理財險的角度來說的。準確地說，我們首先應把重疾、意外保障險的配置放在首位，這些配置齊了，再考慮養(yǎng)老理財險的配置才妥當，
因為理財險是投資理財目的，而當風險發(fā)生時，養(yǎng)老險是無能為力的。養(yǎng)老理財險作為一種商業(yè)險，它的地位是固定不變的，那就是它始終是社保的補充，社保才是基礎，其次，再說說如何購買的問題。這主要得看我們手中可用于支配的錢有多少，一般的家庭可以購買定期分紅險，如果是中產階級，可以購買年交幾萬的養(yǎng)老理財險，但我想強調的還是要把保障險都配置充分了再來考慮，而且如果購買了養(yǎng)老理財險，切勿有過高期望。
2、理財養(yǎng)老與養(yǎng)老保險，誰的保障更好？
個人交社保，如果是在有五險一金的單位上班，社保是很劃算的，因為社保的個人費用只占四分一，其他四分三是由單位承擔。如果是自己掛靠單位交社保，那就遠遠沒有自己通過商業(yè)保險來得劃算，掛靠單位相當于社保的個人和單位部分都要自己承擔，那費用就不少了。商業(yè)保險中的年金型保險是有1.75%的收益保底的，雖然1.75%以上的部分不確定，但目前絕大多數(shù)保險公司都能維持在4.5%~6%左右。
3、買養(yǎng)老理財，有收益4.8%以上保本保息的嗎？
自從2018年以來，余額寶等貨幣基金的年化收益率持續(xù)下降，已經有不少用戶開始將目光轉向定期理財產品，比如說支付寶旗下的長江養(yǎng)老半年享產品、建信養(yǎng)老飛月寶，但都不是非保本型理財產品，屬于中低風險穩(wěn)健型理財產品，值得一提的是，自從去年資管新規(guī)、理財新規(guī)相繼落地后，所有保本型理財產品開始退場，逐漸向破剛兌、凈值化型發(fā)展。
要求所有投資者必須轉變理財觀念，并提高自己的風險防范意識！養(yǎng)老型基金屬于中長期投資品種，根據(jù)2018年的相關數(shù)據(jù)顯示，以“養(yǎng)老”為主題的基金在2018年以來收益相對穩(wěn)健，全部收益為正，且平均收益率逾4.09%，很明顯，養(yǎng)老基金的收益率大體上都是不錯的，甚至像民生加銀養(yǎng)老服務一度高達8.67%的收益，工銀瑞信養(yǎng)老產業(yè)也有過7.79%的收益。
此外，長江養(yǎng)老半年享作為一款定開型養(yǎng)老保障管理產品，投資期限為180天，收益率基本都是在4.7%左右，無論如何4.8%以上收益的養(yǎng)老收益是存在著，但保本保息是沒有的，也是資管新規(guī)實施所不許的。截止目前，國內大多數(shù)養(yǎng)老基金成立年限平均約為2.24年，其中超過4年以上的養(yǎng)老基金有兩只，分別為天弘安康養(yǎng)老基金，成立于2012年11月28日；海富通養(yǎng)老收益A，成立于2013年5月29日。
4、500萬，如何理財可以保證養(yǎng)老？
首先，需要確定理財目標，你擁有自住房產和基礎社保，這就有了最基本的保障，年計劃生活消費8到10萬元，加上需要儲備的潛在醫(yī)療費用，預估未來每年為10萬元（包括歷史滾存），你的理財目標應該是每年20萬元左右收入。以本金500萬，做到年收入20萬元，利率不過4%而已，再考慮到潛在的貨幣貶值壓力，預期目標應該在7%左右。
