負利率來啦,社會資金相對充裕,貸款容易了,我們是不是要選擇更低利率的貸款了。比如,中國曾在2010年2月CPI達到2.7%,那時超過了普通商業(yè)銀行的利率,這就是所謂的進入“負利率時代”,日本在實行了負利率后,并沒有激發(fā)出更多的國內(nèi)消費,同樣瑞士也是如此,通貨膨脹率仍然一蹶不振,歐盟在過去已經(jīng)執(zhí)行了-0.4%的負利率,預期也是不佳。
1、“負利率”到底意味著什么?
謝謝問答的邀請!首先要說的是,一般的商業(yè)銀行是不可能有真正的負利率的,而有一種所謂的“負利率”,是指通脹率超過普通銀行的存款利率,即CPI(物價指數(shù))上升的速度超過了銀行利率,使得將錢存銀行的話,錢的實際價值,如購買力越來越小,也就是說,在商業(yè)銀行中的存款利率實際為負。比如,中國曾在2010年2月CPI達到2.7%,那時超過了普通商業(yè)銀行的利率,這就是所謂的進入“負利率時代”,
2年后,雖然那時CPI同比上漲3.2%,但那時的商業(yè)銀行利率超過了3.2%。于是,這種所謂的“負利率時代”結(jié)束,其次,而這個問題所指的“實施負利率”,應該是指那種一國央行對存款實施真正的負利率。一般而言,普通商業(yè)銀行在央行的存款,是可以獲得利息的,但在負利率情況下反而需要支付手續(xù)費,也就是說,商業(yè)銀行將錢存入央行會出現(xiàn)錢越存越少的狀況。
2、零負利率時代來了,我們要如何應對?
很多人都有一種誤解,認為負利率就是錢存銀行,利息是負的,不但沒有利息,還要倒給銀行錢。作為銀行的工作人員,我可以明確的告訴你:這種想法大錯特錯,根本就不是那么回事,什么是零利率?負利率?像每一個國家,都有國家銀行(類似于我國的人民銀行),再下面就是各大商業(yè)銀行。我們經(jīng)常聽到的所謂“零利率”,以及“負利率”,都是在說國家銀行的基準利率,
就是指,這個國家的基準利率是零,或者是負的。目前實行零利率的國家有很多,像德國、法國、意大利、西班牙、荷蘭、瑞典等國家,實行負利率的也有三個,分別是瑞士、丹麥和日本。我們拿德國為例,這個國家,實行的是零利率,是指國家銀行的基準利率為零。但是德國各大商業(yè)銀行的利率,都是在基準利率上,往上調(diào)的,像德國商業(yè)銀行的利率,一般都是在0.5%-1.0%之間。
德國人民存錢,不是存在國家銀行的,而是存在商業(yè)銀行的,一萬塊錢,一年也有50-100塊錢的利息。像日本是負利率,是指國家銀行的基準利率為負數(shù),應該是-0.25%,但是日本各大商業(yè)銀行的利率,普遍都是在0.25%-0.5%之間。就是說,日本人民存一萬塊錢,一年的利息有25-50塊錢,其實,我們可以換個角度想一下,如果把錢存在銀行,不但沒有一分錢利息,反而還要倒貼錢,那誰還愿意把錢存在銀行里面呢?銀行里面沒有錢,那還叫銀行嗎?銀行沒有錢,怎么去放貸?那國家的經(jīng)濟,該怎么去投資發(fā)展呢?所以,零利率和負利率,不是大家想象的那種。
很多人都誤會了,很多所謂的專家,也是啥都不懂,或者就是裝不懂,有意在嚇唬普通人,低利率是趨勢,但是零利率、負利率時代,距離我們還比較遙遠像我是13年進的銀行,我國銀行的利息,一直都是下跌的趨勢??梢钥隙ǖ母嬖V大家,未來銀行利息的趨勢,還是下跌,但是,零利率和負利率時代,距離我們還比較遙遠。至少能預見的未來數(shù)十年內(nèi),都不可能發(fā)生,
為什么這么說呢?我們可以看下哪些零利率和負利率的國家,基本上都是一些老牌強國。經(jīng)濟發(fā)達,人均GDP都是世界排名前列的,經(jīng)濟穩(wěn)定,社會構(gòu)成完善,最主要的是物價可以穩(wěn)定好多年不變。而我國經(jīng)過改革開放幾十年的發(fā)展,雖然已經(jīng)進入世界強國的行列,但是距離社會構(gòu)成完善,還有很大的一段距離,雖然GDP總量,已經(jīng)世界第一了(表面是美國世界第一,實際上我國第一)。
但是人均GDP,距離那些老牌強國,還是差了很多,想要達到那些國家的標準,我們國家至少還要努力追趕很多年。我個人預估,至少要在2050年左右,人均GDP才能達到世界前列,所以,可以預見的未來幾十年里,利息是下跌的趨勢,但是不可能短期內(nèi)就會零利率、負利率,實現(xiàn)零利率和負利率,表明我們國家已經(jīng)強大到一定的程度。