商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

在下面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)of商業(yè)銀行中，要評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。綜合評(píng)級(jí)4級(jí)和5級(jí)的銀行被認(rèn)為是有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)5-6級(jí)結(jié)果的銀行商業(yè)銀行高-2商業(yè)銀行，綜合比評(píng)級(jí)5級(jí)的銀行需要持續(xù)監(jiān)管關(guān)注并限制其高綜合比值為評(píng)級(jí)6級(jí)的銀行要啟動(dòng)市場(chǎng)退出機(jī)制，盡快關(guān)閉。

【答案】:d商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法商業(yè)銀行第三十八條規(guī)定應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品-2評(píng)級(jí)及潛在客戶(hù)群體。風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)級(jí)為一類(lèi)、二類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，單個(gè)客戶(hù)起售金額不得低于5萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)級(jí)為三類(lèi)、四類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，單個(gè)客戶(hù)起售金額不得低于人民幣10萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)級(jí)為五級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，單個(gè)客戶(hù)起售金額不得低于人民幣20萬(wàn)元。

【答案】:B、C、D、E根據(jù)商業(yè)銀行-0/理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法第二十六條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品分別為風(fēng)險(xiǎn)-1。②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益的計(jì)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)；④各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

【答案】:A、B、C、D、E 商業(yè)銀行客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要評(píng)估確定客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的依據(jù)應(yīng)包括但不限于客戶(hù)的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和風(fēng)險(xiǎn)損失容忍度等。

工行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置五個(gè)檔次:1。低風(fēng)險(xiǎn)，即PR1保守；2，低風(fēng)險(xiǎn)，即PR2穩(wěn)??；3、中風(fēng)險(xiǎn)，即PR3均衡；4.更高風(fēng)險(xiǎn)。即PR4是生長(zhǎng)型；5.高風(fēng)險(xiǎn)。也就是PR5有攻擊性。理財(cái)產(chǎn)品，即商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的產(chǎn)品，是將募集資金投入相關(guān)金融市場(chǎng)，根據(jù)產(chǎn)品合同購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，在獲得投資收益后，再根據(jù)合同約定分發(fā)給投資者的產(chǎn)品。

在理財(cái)產(chǎn)品的投資模式中，銀行只接受客戶(hù)的委托管理資金，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)和銀行雙方按照約定的方式承擔(dān)。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段:1。設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程和內(nèi)部審批程序，并明確主風(fēng)險(xiǎn)和相對(duì)-的定義。

評(píng)級(jí)成績(jī)分為6個(gè)等級(jí)15個(gè)等級(jí)23 評(píng)級(jí)量化指標(biāo)(均可從“1104工程”非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中提取)，其中1-3級(jí)3個(gè)等級(jí)，4-6級(jí)2個(gè)等級(jí)。綜合評(píng)級(jí)4級(jí)和5級(jí)的銀行被認(rèn)為是有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)5-6級(jí)結(jié)果的銀行商業(yè)銀行高-2商業(yè)銀行，綜合比評(píng)級(jí)5級(jí)的銀行需要持續(xù)監(jiān)管關(guān)注并限制其高綜合比值為評(píng)級(jí)6級(jí)的銀行要啟動(dòng)市場(chǎng)退出機(jī)制，盡快關(guān)閉。

根據(jù)股份制綜合得分評(píng)級(jí)，得出股份制綜合等級(jí)商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行綜合評(píng)級(jí)分為五個(gè)等級(jí):1級(jí)好:綜合成績(jī)?cè)?5分以上。2級(jí)一般:綜合成績(jī)?cè)?5-85之間。三級(jí)關(guān)注:綜合得分在60-75之間。4級(jí)差:綜合成績(jī)?cè)?0-60之間。5級(jí)差:綜合成績(jī)?cè)?0分以下。

【答案】:b目前國(guó)際研究機(jī)構(gòu)和各大銀行通常采用定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合記分卡模型對(duì)各國(guó)進(jìn)行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，該模型不僅包括政治經(jīng)濟(jì)因素，還包括法律、稅收、基礎(chǔ)設(shè)施等運(yùn)營(yíng)環(huán)境模塊。國(guó)家評(píng)級(jí)反映一個(gè)國(guó)家(地區(qū))在政治、經(jīng)濟(jì)、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)行等方面的綜合性風(fēng)險(xiǎn)度。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)年級(jí)只表示排名，不表示違約率。

商業(yè)銀行/監(jiān)督期為一年，評(píng)價(jià)期為上一年度1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)在每年3月底前完成。為加強(qiáng)商業(yè)銀行-2/監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)比較和差異化監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了“商業(yè)銀行 評(píng)級(jí)監(jiān)管期限為一年

另外，商業(yè)銀行Supervision評(píng)級(jí)成績(jī)分為16級(jí)和S級(jí)，其中一級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩級(jí)，二十四級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、c三級(jí)評(píng)級(jí)如果成績(jī)?yōu)?6級(jí)，數(shù)值越大，機(jī)構(gòu)越大風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管關(guān)注度越高商業(yè)銀行正在進(jìn)行重組、收購(gòu)、退市等。/被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定后直接劃為S級(jí)，不參與當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)，擴(kuò)展信息:1。監(jiān)管評(píng)級(jí)是銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要組成部分，在整個(gè)監(jiān)管過(guò)程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)地位。