銀行是吸納用戶的錢，轉(zhuǎn)貸給需要投資的人，貸款利率要高出存款利率四倍。放開(kāi)貸款利率，對(duì)樓市有一定影響，從近期新開(kāi)樓盤來(lái)看，相比前段時(shí)間，房?jī)r(jià)基本保持持平，銀行利率徹底放開(kāi)，對(duì)廣大用戶來(lái)說(shuō)肯定是福，每到年初，各家銀行的授信額度放開(kāi)，正是申請(qǐng)貸款的好時(shí)機(jī)。
1、如果放開(kāi)貸款利率，對(duì)購(gòu)房有什么影響嗎？
放開(kāi)貸款利率，對(duì)樓市有一定影響，從近期新開(kāi)樓盤來(lái)看，相比前段時(shí)間，房?jī)r(jià)基本保持持平。限價(jià)政策發(fā)揮出了理想的作用，從銷售情況看，去化率也比較高。整體市場(chǎng)保持向好，但是，貸款利率的上升，卻在提升著人們的購(gòu)房成本。2019年，全國(guó)首套房貸平均利率為5.43%，同比去年漲了兩成多，每到年初，各家銀行的授信額度放開(kāi)，正是申請(qǐng)貸款的好時(shí)機(jī)。
但是進(jìn)入2018年，央行再次對(duì)房地產(chǎn)提出專項(xiàng)要求，在年內(nèi)要“完善住房金融體系，建立健全住房租賃金融支持體系”，此舉支持房地產(chǎn)的多元化供應(yīng)，同時(shí)提出要“進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理”，也就是說(shuō)要防止資金過(guò)度集中向房地產(chǎn)，加強(qiáng)控制與審批，作為購(gòu)房者感受到的，就是貸款審批時(shí)間長(zhǎng)，要求嚴(yán)格，因此很多樓盤出了諸如全款購(gòu)房者優(yōu)先，貸款購(gòu)房者后選的策略。
貸款購(gòu)房的人群，承受著購(gòu)房機(jī)會(huì)減少與還貸額度增長(zhǎng)的雙重壓力，去年央行實(shí)施“分城施策”差別化住房信貸政策，強(qiáng)化了房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。根據(jù)此前官方的數(shù)據(jù)，包括個(gè)人住房貸款余額增速在內(nèi)的多項(xiàng)房地產(chǎn)信貸數(shù)據(jù)已出現(xiàn)了回落，首套房貸利率上浮15%，會(huì)對(duì)購(gòu)房者產(chǎn)生多大影響呢？以貸款100萬(wàn)元、年限20年算了一筆賬：按照等額本息的還款方式，以2017年年初貸款利率八五折優(yōu)惠計(jì)算，20年間累計(jì)支付的利息總額約為47.59萬(wàn)元；按照利率上浮1.15倍計(jì)算，以同樣的還款方式，累計(jì)支付的利息總額約為66.93萬(wàn)元。
2、銀行這一利率徹底放開(kāi)，對(duì)7.6億用戶來(lái)說(shuō)，是福還是禍？
銀行利率徹底放開(kāi)，對(duì)廣大用戶來(lái)說(shuō)肯定是福，我們熟悉的國(guó)有銀行，分別是工商建設(shè)商業(yè)銀行中央銀行。這是我國(guó)穩(wěn)定的壓艙石，同時(shí)深受廣大用戶的信賴，用戶喜歡把錢存在國(guó)有銀行，圖的就是放心，目前，我國(guó)四大銀行年利率都接近2%，利率盡管低，但這是最好的選擇了。假設(shè)我們存一萬(wàn)元，年利率2%，那么意味著利息是200元，但每年物價(jià)上漲平均也在10%左右，也就是說(shuō)，一年前的一萬(wàn)元，一年后，從購(gòu)買力來(lái)講，只當(dāng)九千塊花，即使加上200元錢的利息，還有八百元的缺口，
那么為什么用戶還是要存錢呢？不存損失更大，二害相權(quán)取其輕，只能如此。因?yàn)槿藗儼熏F(xiàn)金放在家里也不安全，存入銀行是最好的選擇，倘若達(dá)到通過(guò)存錢，保證存的錢不貶值，只有銀行提高利率。比如，物價(jià)平均上漲10%，銀行年利率是10%，那么用戶存的錢，其使用價(jià)值不變，這顯然不現(xiàn)實(shí)。銀行是吸納用戶的錢，轉(zhuǎn)貸給需要投資的人，貸款利率要高出存款利率四倍，
換言之，貸款者需承受40%的年貸率，這對(duì)投資來(lái)說(shuō)，只能望而卻步。也就是說(shuō)，存款利率不會(huì)有太大上升空間，因?yàn)檫@與貸款有直接聯(lián)系，最起碼，我國(guó)現(xiàn)在實(shí)行的，就是存貸相互之間實(shí)行按比例的操作準(zhǔn)則，換言之，銀行放開(kāi)存款限制，不是以消除貨幣貶值為宗旨，只是在力所能及情況下，穩(wěn)定金融秩序，保障金融系統(tǒng)健康發(fā)展，銀行放開(kāi)利率，是個(gè)科技含金量極高的系統(tǒng)工作，有上浮，有下調(diào)，完全取決于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，有時(shí)，還會(huì)受國(guó)際金融發(fā)展優(yōu)劣的影響。
