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銀行的存款利率持續(xù)下降怎么回事,藍(lán)海銀行五年儲(chǔ)蓄存款利率

來源:整理 時(shí)間:2022-08-17 13:49:39 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

銀行的存款利率實(shí)際上是完全可以變動(dòng)的。銀行的資金面大為寬松,已經(jīng)沒有了利用提高存款利率吸引存款的動(dòng)力,銀行不可能大量的吸收這樣的存款,一直保持這樣高的利率,本來在2020年,銀行存款的利率水平就會(huì)持續(xù)下降,因?yàn)?,銀行是要賺取利差的,畢竟銀行吸納的存款要有11.5~16.5%,作為存款準(zhǔn)備金繳納入央行。

1、藍(lán)海銀行五年儲(chǔ)蓄存款利率,為什么會(huì)從5.45%降低至5.30%?之前的存款利率也會(huì)下降麼?

藍(lán)海銀行五年儲(chǔ)蓄存款利率,為什么會(huì)從5.45%降低至5.30%之前的存款利率也會(huì)下降麼

藍(lán)海銀行5年存款儲(chǔ)蓄利率非常高,過去曾經(jīng)達(dá)到過5.45%。這在全國(guó)范圍內(nèi)屬于頂尖水平了,畢竟各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率也就3~4%,銀行存款類收益最高的產(chǎn)品就是大額存單。普通定期存款能夠在基準(zhǔn)利率上上浮20~30%,而大額存單能夠上浮40~55%,最高的銀行達(dá)到了4.27%的水平。大家注意,不管是大額存單還是定期存款,都是銀行的存款享受,存款保險(xiǎn)制度的保護(hù),

存款保險(xiǎn)制度規(guī)定,50萬(wàn)元以內(nèi)實(shí)現(xiàn)全額償付。所以,只要是銀行的正規(guī)存款,我們就不用擔(dān)心它的安全性,因此,銀行發(fā)行的5.3~5.45%的存款,也是可以得到收益和本金保障的。但是銀行不可能大量的吸收這樣的存款,一直保持這樣高的利率,因?yàn)?,銀行是要賺取利差的,畢竟銀行吸納的存款要有11.5~16.5%,作為存款準(zhǔn)備金繳納入央行。

再加上銀行各種各樣的營(yíng)業(yè)成本和管理成本,一般必須要有二個(gè)點(diǎn)左右的收益率才能保持收支平衡,因此,像藍(lán)海銀行發(fā)行的這樣高利率的存款,它放出去必須要能夠達(dá)到8%左右的貸款利率才能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡。所以,這樣的機(jī)會(huì)并不多,銀行的存款利率實(shí)際上是完全可以變動(dòng)的。從2015年開始,國(guó)家推動(dòng)利率的市場(chǎng)化,銀行可以根據(jù)自己的需求確定利率,

比如我們國(guó)家目前的利率是2.75%,像藍(lán)海銀行這樣能夠給出5.45%的利率,相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率上上浮了98%。是非常給力的,可是,很多儲(chǔ)戶想存錢的時(shí)候卻郁悶一把,因?yàn)樗{(lán)海銀行在各地并沒有過多的銀行網(wǎng)點(diǎn)。所以,我們要想存款只能通過各種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)買,總是給人以不靠譜的感覺,所以,存款數(shù)量還是有限的。

2、民營(yíng)銀行定期存款利率普遍下降,其他銀行也會(huì)下調(diào)嗎?為何?

謝謝邀請(qǐng),在降息呼聲不斷的情況下,未來包括存款在內(nèi)的很多現(xiàn)金類理財(cái)方式利率都會(huì)不斷下行,最近民營(yíng)銀行利率普遍下降,自然是得到了類似窗口指導(dǎo)的要求,但短期內(nèi),國(guó)有銀行和股份制銀行大概率不會(huì)跟進(jìn)。一、其他銀行的利率本來就比民營(yíng)銀行低,因?yàn)槊駹I(yíng)銀行本身是存在先天不足的,比如一行一點(diǎn),雖然一直有政策突破的呼聲,個(gè)別省份也出臺(tái)了逐步允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定,但一直沒能落地,那么在這樣的情況下,民營(yíng)銀行如何與國(guó)有銀行、股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)呢?只能依靠高息攬儲(chǔ)這個(gè)法寶了,所以很多民營(yíng)銀行利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),把利率給的很高,吸引大家來存錢,基本上各家民營(yíng)銀行的三年期以上的定存產(chǎn)品都能到年化5.0%的收益。

相比之下,其他銀行網(wǎng)點(diǎn)多,體量大,如果也這么高利率的話,那它們的資金成本就會(huì)非常高,如此一來息差就會(huì)被縮小,會(huì)嚴(yán)重影響利潤(rùn)的,所以從這方面來講,短期內(nèi),其他銀行不會(huì)跟進(jìn)的,二、民營(yíng)銀行為何要降低定存利率?最近經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何,大家都知道,為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,有關(guān)部門算是煞費(fèi)苦心,而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本就是非常關(guān)鍵的一點(diǎn),加上全球其他國(guó)家很多都在跟隨美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行降息,為了減緩經(jīng)濟(jì)走弱,美聯(lián)儲(chǔ)2019年已經(jīng)三次降息了,中國(guó)雖然沒有降息,但也多次降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn),釋放了很多流動(dòng)性,但如果經(jīng)濟(jì)形勢(shì)得不到改觀,且其他國(guó)家進(jìn)一步降息的話,那么從趨勢(shì)看,未來人民銀行采取降息也是大概率事件。

而在這樣的預(yù)期和周期之中,民營(yíng)銀行卻把利率定這么高,這顯然是不合時(shí)宜的,所以,慢慢把利率降下來這是一個(gè)大是大非問題,而不僅僅是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問題,三、未來銀行整體降息一定是發(fā)生在央行調(diào)整基準(zhǔn)利率之后如上所述,2020年,如果人民銀行調(diào)低基準(zhǔn)利率,那么自然所有銀行都會(huì)降息的,包括民營(yíng)銀行也會(huì)如此,它們會(huì)在現(xiàn)在降低利率的基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降。

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