信托危機最該追問什么，看信托產品應該問哪些重要的問題

來源：整理時間：2023-03-17 08:38:47 編輯：金融知識手機版

1，看信托產品應該問哪些重要的問題

即使我很細心的跟你說，估計哥們你也沒法實證。信托相對而言信息封閉程度有點高，專業(yè)性也很強，所以找個好公司，讓社會大膽的實現分工吧

看信托產品應該問哪些重要的問題

2，信托公司面臨風險主要有哪些

項目問題是最主要的風險。如果項目公司經營狀況惡化。沒有辦法兌付信托資金，那么信托公司就面臨投資者投訴問責。之前是信托公司“剛性兌付”。。如果出問題，信托公司自己擔責任。但是這也僅僅限于小項目。信托公司16年平均利潤9億左右。如果一個5000萬的小信托項目出問題。那還可能信托公司自己出錢兌付，最多是這一年的獎金發(fā)少一點。但是一些涉及資金很大的項目，信托公司自己兌付不了的，比如說10億，20億規(guī)模的項目。如果出問題。那就只能等著信托公司解決。

信托公司面臨風險主要有哪些

3，信托近來風險案件頻發(fā)還可以繼續(xù)投資嗎或者說該投什么樣的項目

信托是存在一定風險的投資。一般來講，看信托主要看三方面，第一是信托公司的實力，這個是最主要的因素；第二看資金的投放，是不是有穩(wěn)定的回報；第三看提供的擔保情況，信托都是有擔保的，一般來說質押物越低越好，質押物波動越小越好。再就是看看連帶擔保責任人的情況怎么樣。就目前而言，房地產的抵押擔保出現違約的概率大一些，因為其波動性太大，現在不建議，您說的金融股權質押的話，如果是上市公司的股票，包括即將解禁的法人股都是很不錯的質押。只要質押率低于50%基本可以看做是無風險信托，因為就是萬一出現違約，把股票在二級市場賣出去還債是沒有問題的。每一個字都是手敲的哦，還望采納。呵呵

金融機構股權質押或將收益權轉讓給信托公司融資，包括上市金融機構的流通股和未上市的金融機構。如商業(yè)銀行股權，一般采取收益權轉讓并由融資方到期回購的模式。由于還未上市，估值方面主要參考市凈率。要識別金融股權類信托產品，其核心要對委托人資格及信托財產資質進行審查：一、要審查委托人是否是標的金融企業(yè)股權的財產持有人或者財產受益人；二、要審查信托財產是否是委托人合法擁有的財產，是否具有合法公開轉讓股權的資格等，并且到公證處辦理賦予強制執(zhí)行效力的公證書；三、要對受托金融企業(yè)股權質量做判斷，主要體現在四個方面：一是有良好的品牌和渠道優(yōu)勢；二是有好的盈利預期或未來市場發(fā)展?jié)摿?；三是有效管理；四是公司治理?　　以長安國際信托股份有限公司本周發(fā)行的“陽光3號股權收益權投資信托計劃”為例，期限18個月，認購金額100萬起，年化收益率9.6%-10.2%，信托資金用于受讓陽光保險集團5560萬股股權的收益權。

信托近來風險案件頻發(fā)還可以繼續(xù)投資嗎或者說該投什么樣的項目

4，如何識別信托風險

2012年，信托資產總規(guī)模突破7萬億，首次超越保險，成為僅次于銀行的第二大金融部門。與行業(yè)野蠻生長相伴的，是風險正在逐漸積累。過去一年里，融資騙貸、抵押資產縮水、延期兌付等問題開始浮出水面。對于投資者而言，風險本身并不可怕。對風險有正確的預期，選擇最適合自己的好產品，才是成功投資的關鍵。本期，我們邀請首創(chuàng)財富副總經理岳明，詳解信托產品的風險識別。信托公司的實力評估國內目前還沒有專門的信托產品評級機構，但選擇有實力的信托公司，可以給產品提供更多的安全保障。一般來說，我們通過以下幾個指標來評估信托公司的實力：即發(fā)行能力、風險管控能力、理財能力、專業(yè)能力、創(chuàng)新能力和凈利潤等。每年信托業(yè)協會都會公布相關指標的評分，建議投資者首選各項指標都比較靠前的信托公司。產品風控能力的強弱識別信托產品風險控制能力的強弱，一般和信托資金的運用方式密切相關。債權投資類信托：關注抵押物評估價及變現能力債權投資類信托以企業(yè)難以（或無暇）收回的大金額債權作為信托標的，整體風險較低，收益主要受信貸供給和貸款利率影響。在選擇產品時，投資者應該充分了解該融資項目的資產規(guī)模、負債率、利潤率及現金流等指標，明確資金用途及還款來源是否合理，并重點關注抵押擔保物的評估價及變現能力。股權投資類信托：關注細節(jié)的風控措施股權投資類信托是指信托資金以受托人的名義對項目公司進行股權投資，通過股權增值、分紅或溢價回購等方式獲得收益。一般來說，股權融資型信托、PE信托和股權代持型信托都屬于股權投資類信托。純股權產品的風險較高，而名股實債的產品風險較為可控。在選擇股權投資類信托產品時，除需要了解項目的負債情況外，還要關注更為細節(jié)的風控措施，如：股權質押、派駐董事及財務、現金流監(jiān)管、董事會一票否決權等。

信托產品當中有一種特殊的產品，叫做“馬甲信托”，指的是一些開發(fā)商會用旗下的a項目融來的資金來歸還b項目的信托計劃。簡單說就是，拆了東墻補西墻。“馬甲信托”在房地產信托中出現的最多，毫無疑問，一旦發(fā)生兌付危機，風險巨大。如何識別馬甲信托?“馬甲信托”采取的融資方法主要有以下幾種：1、一些房地產開發(fā)商在“馬甲信托”的遮掩下，常通過a項目的融資資金來歸還b項目的信托貸款，來造成信托“剛性兌付”的假象，隱瞞投資者。2、一些房地產開發(fā)商還會利用關聯企業(yè)融資資金，再將其投向于房地產項目。3、一些信托公司甚至將投向房地產項目的信托產品包裝成房地產基金產品，并且資金投向表述也較模糊，經常會表述為：以包括但不限于貸款、股權、有限合伙(lp)出資、權益投資、金融產品投資(包括信托計劃受益權投資)等方式進行單一或組合投資。如何識別“馬甲信托”?1、詢問信托經理或銷售人員該項目是否按照房地產信托的監(jiān)管程序事前報備，并要求其書面承諾。2、查問信托資金真實用途，是不是房地產或主營為房地產的公司。3、對認購信托的過程錄音錄像，如有被銷售人員或信托公司“忽悠”的細節(jié)，日后可作為投訴或訴訟的依據。4、投資房地產信托產品，應在房地產市場局勢穩(wěn)定一些后再說。“馬甲信托”的惡劣影響房地產企業(yè)目前屬于高風險的行業(yè)，地產信托預期年化收益率在12%左右的比比皆是，加上各方的費用，公司需付出的融資成本逼近20%，比其他產品高5%左右。而通過改變標的物、取消房地產信托名稱等方式偽裝出的“馬甲信托”，則可以以普通產品的融資成本，“騰挪”來大量資金。對于目前普遍資金緊張的房地產業(yè)來說，融資成本的下降非常有吸引力?！暗菍τ谕顿Y者來說，事實上是以普通產品的收益率，承擔了房地產行業(yè)的高風險，非常吃虧。”同時，“馬甲信托”也使得監(jiān)管數據失真?！艾F在銀監(jiān)會都不知道到底有多少信托資金是流向房地產的，完全沒有辦法監(jiān)管，也容易讓房地產調控措施打折扣?！?/section>

5，信托的問題

首先，信托公司是持有國家金融牌照的正規(guī)金融機構，和銀行一樣受銀監(jiān)會監(jiān)管。目前全國共有68家信托公司，70%為政府背景和央企。其次，信托不為人知的原因是因為投資起點比較高，通常是100萬和300萬，但是收益是固定的，通常是10%左右。投資期限通常為12個月和24個月。信托產品自發(fā)售至今13年來都是剛性兌付的。安全性還是很高的。想要買到安全保障性更高的信托產品，要具體看項目本身。

問題明明都是信托的啊親。1、資金用途是明股實債，集合信托；2、委托人是自然人和機構投資者，受托人是該信托公司，回購方是什么城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司（看不清字），保證人是中交地產；3、合格投資者百度來的，我一般都是找機構哈。信托中規(guī)定的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險，具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（2）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；（3）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。4、合同包括信托合同、股權轉讓及回購協議、保證合同、保管合同等；5、這個不知道；6、設立信托計劃、找好保管銀行、簽署相關文本合同、轉讓股權、募集資金（這個可以提前）、發(fā)放股權轉讓款

你好信托是委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。信托（Trust）是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。購買信托需要找受托人在我國受托人是特指經中國銀監(jiān)會批準成立的信托投資公司，屬于非銀行金融機構。信托一般按委托人的意圖經營管理信托財產，信托的經營風險一般由委托人或受益人承擔，信托投資公司只收取手續(xù)費和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規(guī)定的存放款利率吸收存款、發(fā)放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。

1、固定收益信托產品定義:固定收益信托產品是指由信托公司發(fā)行的,收益率和期限固定的信托產品。融資方通過信托公司向投資者募集資金,并通過將資產(股權)抵押(質押)給信托公司、以及第三方擔保等措施,保證到期歸還本金及收益。2、固定收益類信托是否真的保本并保證收益?任何投資都有風險,固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是,固定收益信托產品擁有一套嚴密有效的風險防范機制,通過資產抵押、股權質押、擔保公司、個人連帶責任保證等,使投資風險降為最低。3、固定收益信托產品分成哪幾類?一般來說,固定收益類信托產品分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類以及少數其他等。4、股權投資信托:以股權方式投資,通過股權受讓和向公司增資,持有公司部分或全部股權。5、權益投資信托:信托公司獲得特定權益(一般為股權或債權)及相關從屬權力,受托人通過持有該標的權益并按照相關約定獲得清償后,實現信托計劃財產的增值。6、組合投資信托:投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權投資、權益投資,等等。7、固定收益信托主要投資于哪些領域?一般投資于基礎設施,房地產,工商企業(yè)等。組合投資類信托還會投資于低風險的債券市場、貨幣市場等。