螞蟻財富上顯示的基金累計單位凈值是指單位凈值加累計分紅的金額，反映基金自成立以來的所有收益?；鹪O(shè)置單位凈值的初衷是為了解決基金運營過程中的很多問題要想探索完單位凈值的奧秘，我們要先從基金的日常運營說起，基金單位凈值即每份基金單位的凈資產(chǎn)價值，我們平時進行開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。
1、什么是單位凈值？買基金為什么要參考單位凈值？
單位凈值的定義和算法通俗易懂，然而，只是知道這個概念并沒有什么卵用買過基金的人都知道，我們?nèi)粘Ｔ诮灰椎臅r候，單位凈值就是交易的價格，買的時候按照單位凈值買入，賣的時候按照單位凈值賣出，拿到手的份額就是買入的資金扣掉各項費用再除以單位凈值?？瓷先セ鸬膯挝粌糁狄簿褪腔鸬慕灰變r格，似乎沒什么特別，單位凈值是怎么算出來的呢？我們隨手查下百度或者翻下基金的招募說明書，各種文件告訴我們，基金的單位凈值=基金凈資產(chǎn)/基金的份額。
基金的凈資產(chǎn)只能等到股市收盤后的晚上才能計算出來，所以基金凈值總是在晚上7，8點以后才會公布，了解完這些概念花不了大家5分鐘時間，然而，就像我們知道了很多大道理依然過不好這一生一樣，知道這些看上去無比正確卻沒有什么卵用的知識點并不能幫助我們在基金投資上賺錢。那么，單位凈值這個基金最重要的指標最后到底隱藏著什么重要信息呢？基金設(shè)置單位凈值的初衷是為了解決基金運營過程中的很多問題要想探索完單位凈值的奧秘，我們要先從基金的日常運營說起，
我們假設(shè)有劉備關(guān)羽張飛共同成立了一個“蜀漢基金”，并且委托了諸葛亮來作為這個基金的管理人，每年給諸葛亮20萬做為管理費?；鸪闪⒌臅r候，劉備出了500萬，關(guān)羽出了300萬，張飛出了200萬，合計1000萬，3人許諾言，基金賺到的錢按照各自的出資比例平分。凈值要扣除日常運營費用基金運營沒幾天，諸葛亮連抓3個板，基金總資產(chǎn)就變成了1300萬，諸葛亮就有點不樂意了，這種漲法，到年底我可能就能給你們賺了2，3倍，我就拿20萬的管理費影響我干活的積極性，管理費得按照實際的資金規(guī)模來，1300萬得按比例給我26萬，
劉關(guān)張們一想，諸葛亮提的要求也不過分啊，于是，他們一合計，就同意了一個新的方案，管理費根據(jù)年費率按天計算，這樣要是做虧了還能少交點錢。諸葛亮想了想，就按這個方法干，新的算法是這樣，2%的年費比例，按照每日的凈值折算出當(dāng)日的管理費，每日掛賬，月底像發(fā)工資一樣一次性支付給諸葛亮。比如今天做到了1300萬資產(chǎn)，那么今天的管理費就是1300萬*2%/365=712，然后每天都計算一次，月底匯總，
舉例:下圖為華夏成長的管理費計算公式，各大基金大同小異。改了管理費的計算方法后，諸葛亮的積極性大增，也更用功了，畢竟客戶賺錢了他也能多賺一點，凈值的計算模式方便資金的申購贖回基金沒運作幾天，就賺到了500萬，隔壁趙云就眼紅了，想入伙，跟劉關(guān)張說，我出100萬，讓我也跟著丞相發(fā)筆小財。諸葛亮知道了這個消息，當(dāng)然很樂意，畢竟多個100萬就能多拿一點管理費，
但是張飛不樂意了，我們投了1000萬，現(xiàn)在賺到了500萬，你出個100萬難道想啥風(fēng)險都不承擔(dān)就直接分錢嗎？這個倒是提醒了劉備，劉備就想了個辦法，跟趙云說，你來的晚，不可能跟我們?nèi)值艿耐度胍粯铀闶找?，這樣不公平，如果你真想投，那么現(xiàn)在的1500萬就相當(dāng)于我們的本金，再算上你的100萬一共1600萬，你只能占1/16。
趙云想了想也對，畢竟人家之前承擔(dān)了很大的風(fēng)險，就同意了，又過了一周，諸葛亮的運氣開始變差了，1600萬虧到了1500萬，趙云嚇壞了，說，你們還有利潤，我虧錢了，把錢還我，我要回家。大家一面對趙云的沒耐心扼腕嘆息，一面想著要給趙云多少錢呢？劉備提了一種算法，趙云進來的時候占總資金的1/16，現(xiàn)在要退錢，也應(yīng)該退1/16，就是1500*1/16=93.75萬，
關(guān)羽也提了一種算法，趙云進來的時候是1600萬，現(xiàn)在虧到了1500萬，虧了6.25%，那么趙云的100萬就虧了6.25萬，應(yīng)該拿回去93.75萬。兩個數(shù)字一樣，于是，趙云領(lǐng)著93.75萬傷心的回家了，這件事倒是提醒了諸葛亮，說以后如果有其他人要進來入伙，每次都重新算下每個人占幾分之幾，實在是太麻煩了，還容易扯皮。
