銀行是信托的代銷渠道，不是信托的生產(chǎn)方。感謝邀請(qǐng)，我是信托者，專注信托，從產(chǎn)品投向來(lái)看，銀行理財(cái)和信托都是以”非標(biāo)業(yè)務(wù)“為主，更多還是”債“，與之對(duì)應(yīng)的就是他益信托，一般家族信托都是他益信托，也就是有其他受益人，只有他益信托才能有我們剛才說(shuō)的那些破產(chǎn)隔離，財(cái)富傳承，婚姻保護(hù)的功能，這是由信托法規(guī)定的。
1、信托和銀行的區(qū)別是什么？
感謝邀請(qǐng)，我是信托者，專注信托。銀行，信托，券商，保險(xiǎn)作為我國(guó)金融業(yè)的四大支柱行業(yè)，資管規(guī)模的存量也都萬(wàn)億級(jí)別，其中規(guī)模最大的當(dāng)屬銀行理財(cái)和資金信托信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第一季度底，全國(guó)68家信托公司受托資產(chǎn)為22.53萬(wàn)億元。信托業(yè)管理資產(chǎn)規(guī)模變動(dòng)情況據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，非保本浮動(dòng)收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額22.04萬(wàn)億元，
銀行理財(cái)和信托產(chǎn)品分別是由商業(yè)銀行和信托公司發(fā)行的，兩者都是銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，具有較高的社會(huì)公信力。從注冊(cè)資本來(lái)看，不同級(jí)別銀行的要求不同，全國(guó)性商業(yè)銀行要10億，城商行1億，農(nóng)商5000萬(wàn)，信托的話，統(tǒng)一為3個(gè)億，而且得是實(shí)繳貨幣資本。現(xiàn)階段68家信托機(jī)構(gòu)中注冊(cè)資本金超過(guò)百億元有7家——中信信托，平安、中融、昆侖、重慶、興業(yè)，華潤(rùn)信托，
從專業(yè)程度來(lái)看，銀行和信托公司還是有一定差距的，實(shí)際上銀行這么多年來(lái)的核心業(yè)務(wù)偏向于通過(guò)存貸款掙利差的“躺賺”模式，所以缺乏主動(dòng)研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)力。資管新規(guī)出臺(tái)，同意設(shè)立理財(cái)子公司，專注資管業(yè)務(wù)——改變過(guò)去銀行理財(cái)業(yè)務(wù)賺取息差、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式；隔離表內(nèi)表外風(fēng)險(xiǎn)，回歸資管業(yè)務(wù)本源；實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工，表內(nèi)專注于圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的借貸業(yè)務(wù)，表外專注于價(jià)值發(fā)現(xiàn)的資管業(yè)務(wù)而信托公司則一直扮演著專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的角色，每一筆投資業(yè)務(wù)都要獨(dú)立完成完整的盡調(diào)、研發(fā)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，因此從投資的專業(yè)程度上來(lái)講是更勝銀行一籌的，
但其實(shí)資金來(lái)源更多還是來(lái)自機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)也源自”資金出表“。資管新規(guī)出臺(tái)，信托也必須以產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型促進(jìn)金融創(chuàng)新，提升主動(dòng)管理能力，回歸資管業(yè)務(wù)本源，從投資門(mén)檻來(lái)看，以前銀行理財(cái)?shù)淖畹屯顿Y門(mén)檻統(tǒng)一為5萬(wàn)元，已經(jīng)降到了1萬(wàn)元。后期還有有一元搶銀行理財(cái)出世；信托的投資門(mén)檻要，單筆投資金額不少于100萬(wàn)元，而且單個(gè)集合信托計(jì)劃不得超過(guò)50人，
但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的投資者數(shù)量不受限制。從收益期限來(lái)看，銀行理財(cái)?shù)目蛇x范圍較多，短的有7天、14天、30天等等，長(zhǎng)的有180天、270天、360天的，但其實(shí)除了30天以下的收益相對(duì)較低之外，其他各期限的產(chǎn)品預(yù)期收益并沒(méi)拉開(kāi)差距，信托平均收益8-9%，期限也是以12個(gè)月，24個(gè)月為主。平均期限1.79年，
從產(chǎn)品投向來(lái)看，銀行理財(cái)和信托都是以”非標(biāo)業(yè)務(wù)“為主，更多還是”債“。銀行理財(cái)資金去向信托資金去向從風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)看，信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第一季度信托業(yè)不良率在1.26%；商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%，綜上所述。我們可以發(fā)現(xiàn)：銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于可選擇期限較豐富，門(mén)檻低，受眾廣泛；但是各個(gè)期限收益都較低，適合一些資金略羞澀，短期需用錢(qián)，沒(méi)什么投資經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)什么追求的佛系投資者，
2、銀行信托可靠嗎？
銀行是信托的代銷渠道，不是信托的生產(chǎn)方。現(xiàn)階段的信托分為廣義和狹義之分，廣義的信托是一個(gè)法律架構(gòu)，它具體職能在之后的家族信托系列里會(huì)詳細(xì)闡述。我們平時(shí)更多談的是狹義的信托，狹義的信托怎么理解？可以把它簡(jiǎn)單理解為100萬(wàn)起步的一款理財(cái)產(chǎn)品，一般一款信托項(xiàng)目里面有這樣的幾個(gè)主體，有委托人，有受托人，有受益人和融資方大概這4個(gè)主體。
委托人其實(shí)就是我們客戶，咱們簡(jiǎn)單理解就是買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的這個(gè)人叫委托人，受托人也就是信托公司，一般委托人就是受益人，我們叫自益信托，往往咱們買(mǎi)的像理財(cái)產(chǎn)品這樣一兩年的都是自益信托，我自己既是委托人也是受益人，與之對(duì)應(yīng)的就是他益信托，一般家族信托都是他益信托，也就是有其他受益人，只有他益信托才能有我們剛才說(shuō)的那些破產(chǎn)隔離，財(cái)富傳承，婚姻保護(hù)的功能，這是由信托法規(guī)定的。
