網(wǎng)商銀行簡介網(wǎng)商銀行，全稱是浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司，成立于2015年6月25日，是我國首批5大民營銀行之一。余額寶被壓制了，網(wǎng)商銀行怎么樣呢，傳統(tǒng)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，在結(jié)構(gòu)性存款、理財(cái)、基金、外匯、信用卡、辦證等等金融產(chǎn)品豐富性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于網(wǎng)商，甚至其產(chǎn)品收益率也高于網(wǎng)商（以目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品與網(wǎng)商銀行的理財(cái)產(chǎn)品及銀行系的貨幣基金與余額寶對(duì)比），故而網(wǎng)商根本沒有任何競爭優(yōu)勢。
1、網(wǎng)商銀行怎么樣？為什么網(wǎng)商銀行上的定活寶現(xiàn)在也要9點(diǎn)開搶了？
網(wǎng)商銀行定活寶主要特點(diǎn)是：定期存款，靈活支取，提前支取收益不是按活期，而是按網(wǎng)商銀行公布的利率。舉個(gè)例子說明更直觀，張三10月1日購買1萬元定活寶，相當(dāng)于在網(wǎng)商銀行存入1萬元3年定期存款，假設(shè)今天網(wǎng)商銀行3年定期存單掛牌利率為4.1%，提前支取收益率為3.5%。張三如果期間一直不支取，到2011年10月1日，張三將按每年4.1%的利率獲得本息，
張三如果在36天后支取其中1000元，當(dāng)天公布的提前支取收益率為3.6%，這1000元的收益計(jì)算方法是1000*3.6%*36/365，本金和利息將在下個(gè)工作日到網(wǎng)商銀行活期賬戶。剩余9000元繼續(xù)在網(wǎng)商銀行定活寶生息，期間還可以再次支取，方法同上，如果一直不支取，剩余資金按三年定期存款計(jì)息。定活寶的好處是：1、安全，定期存款，50萬元內(nèi)的本息受存款保險(xiǎn)基金保障；2、靈活，可以隨時(shí)支取，支取方式類似貨幣基金；3、利息高，目前定活寶收益超過余額寶，更是遠(yuǎn)高于銀行定期存款提前支取的利率，
正是由于上述優(yōu)點(diǎn)，所以定活寶比較有吸引力，定活寶每天限量發(fā)售，購買的人多了，就需要搶了。網(wǎng)商銀行屬于民營銀行，由螞蟻金服、上海復(fù)興等聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，風(fēng)險(xiǎn)目前是可控的，我知道的和定活寶類似的創(chuàng)新存款還有：1、富民銀行的富民寶，提前支取收益4.5%；2、眾邦銀行的“當(dāng)日”系列產(chǎn)品，提前支取收益率4.4%；3、億聯(lián)銀行的5年儲(chǔ)蓄存款，按時(shí)間長短階梯計(jì)息，從1.12%-5.45%。
2、網(wǎng)商銀行為什么不開實(shí)體銀行？
網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服作為大股東發(fā)起設(shè)立的中國第一家核心系統(tǒng)基于云計(jì)算架構(gòu)的商業(yè)銀行，它作為銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中國首批5家民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。大家都知道自2015年創(chuàng)立以來，網(wǎng)商銀行簡直坐上火箭似的，發(fā)展極其速度，僅開業(yè)第二年2016年,營業(yè)收入就高達(dá)26.4億元，凈利潤約3.2億元（2017年的年報(bào)暫未發(fā)布），
那它為什么不開實(shí)體銀行呢？定位網(wǎng)商、網(wǎng)商，既然叫網(wǎng)商，他做的就是互聯(lián)網(wǎng)的事，而其本身的定位也是互聯(lián)網(wǎng)銀行。什么是互聯(lián)網(wǎng)銀行？互聯(lián)網(wǎng)銀行是指借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線實(shí)現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算、匯轉(zhuǎn)、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財(cái)、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，
網(wǎng)商本身定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，其主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搞金融服務(wù)，那就沒有要開實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，這不僅是節(jié)約成本，也是發(fā)揮其自身的優(yōu)勢，畢竟網(wǎng)商背靠螞蟻金服這棵大樹，螞蟻金服算是中國互聯(lián)網(wǎng)的頂尖企業(yè)，通過大數(shù)據(jù)分析其可以精準(zhǔn)的鎖定客戶，降低風(fēng)險(xiǎn)，并減少各種成本，高效服務(wù)客戶，這是取長補(bǔ)短。成本與效益的不匹配1、網(wǎng)點(diǎn)成本不說與幾大國有銀行對(duì)比，僅就把網(wǎng)店遍布全國，服務(wù)廣大群眾，那么營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)至少不得少于全國性的股份制商業(yè)銀行，
以2000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算，以本行為例，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)投資最少在1000萬元起步（房租、裝修、設(shè)備（含自助機(jī)具）、人工、初始運(yùn)營資金、耗材等等），2000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，至少需要投資200個(gè)億。而往后，每年還需要持續(xù)運(yùn)營的投入，2、效益我們知道銀行的主要利潤來源為息差及中間業(yè)務(wù)收入（匯兌、開票、理財(cái)?shù)雀黝愂掷m(xù)費(fèi)、管理費(fèi)；貴金屬紀(jì)念鈔等自營收入；還有金融市場投資收益等等），其中息差是主要部分。
息差最基礎(chǔ)的是存款：如果沒有明顯優(yōu)于他行的存款利率，基本是無法搶占別人的存款，但給予較高的存款利率，除非相應(yīng)的貸款利率提高，否則在扣除運(yùn)營成本后，可能網(wǎng)商銀行反而是虧損的，但給予較高的貸款利率，又失去了與其它銀行競爭的優(yōu)勢，中間業(yè)務(wù)收入：傳統(tǒng)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，在結(jié)構(gòu)性存款、理財(cái)、基金、外匯、信用卡、辦證等等金融產(chǎn)品豐富性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于網(wǎng)商，甚至其產(chǎn)品收益率也高于網(wǎng)商（以目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品與網(wǎng)商銀行的理財(cái)產(chǎn)品及銀行系的貨幣基金與余額寶對(duì)比），故而網(wǎng)商根本沒有任何競爭優(yōu)勢。
