和珅這一系列的操作，就是詮釋什么是洗錢。不換是大明星還是那些投機(jī)取巧的人，只要是洗錢，肯定都會(huì)露出馬腳，而洗錢的方法很多，一個(gè)不注意盡可能讓我們傾家蕩產(chǎn)洗錢的方法是什么，這也是海外投資人更容易被反洗錢法規(guī)“盯上”的原因，恰好近7、8年，我轉(zhuǎn)入了金融市場(chǎng)監(jiān)管，反洗錢（Anti-MoneyLaundering，簡(jiǎn)稱AML）是其中非常重要的一塊兒，而其緣起是911事件（長(zhǎng)久關(guān)注我的網(wǎng)友都知道，我恰好是這個(gè)事件的幸存者），在這兒就主要介紹一下美國(guó)的AML系統(tǒng)吧。
1、什么是反洗錢系統(tǒng)？
謝謝問答的邀請(qǐng)！恰好近7、8年，我轉(zhuǎn)入了金融市場(chǎng)監(jiān)管，反洗錢（Anti-MoneyLaundering，簡(jiǎn)稱AML）是其中非常重要的一塊兒，而其緣起是911事件（長(zhǎng)久關(guān)注我的網(wǎng)友都知道，我恰好是這個(gè)事件的幸存者），在這兒就主要介紹一下美國(guó)的AML系統(tǒng)吧?！?11”事件之后，國(guó)際社會(huì)意識(shí)到，阻斷資金援助是對(duì)恐怖活動(dòng)釜底抽薪的有效方式，因此也把打擊洗錢犯罪納入到反恐的總體框架之中，
美國(guó)深受恐怖襲擊其害，對(duì)此格外重視。因此他們有一套完整、成熟的體系來開展反洗錢的工作，整個(gè)反洗錢法規(guī)（AML）的工作重心就是：保證資金來源透明，監(jiān)控可疑的資金流向。通常進(jìn)行海外投資的投資人，所涉及款項(xiàng)非常大，且轉(zhuǎn)賬渠道較復(fù)雜，難以監(jiān)控資金動(dòng)向，所以這也是海外投資人更容易被反洗錢法規(guī)“盯上”的原因。但是被有關(guān)部門“關(guān)注”并不代表被限制，
只要摸清了反洗錢條例的審查套路，認(rèn)真遵守相關(guān)法規(guī)，被調(diào)查或凍結(jié)賬戶的麻煩是完全可以被避免的，并且還能成為被反洗錢法規(guī)保護(hù)的對(duì)象。反洗錢的主要目的有兩個(gè)：一是打擊恐怖活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定；二是保證美國(guó)市場(chǎng)的透明度、有效性、規(guī)范性，認(rèn)真執(zhí)行反洗錢法規(guī)，就像是機(jī)場(chǎng)安檢一樣，每一個(gè)人都要被仔細(xì)檢查。但是這也正是為了排查任何恐怖襲擊的可能，實(shí)際上也是為了保障每一位乘客的安全，
寧可錯(cuò)查一千，不能漏查一個(gè)，也是對(duì)每一個(gè)市場(chǎng)參與者的負(fù)責(zé)任。美國(guó)在AML方面已經(jīng)有充足的經(jīng)驗(yàn)，形成了成熟、高效、完整的一套AML體系，隨之而來的，美國(guó)金融市場(chǎng)有無可比擬的規(guī)范性、安全性、透明性，使得美國(guó)市場(chǎng)成為全球領(lǐng)先的有效市場(chǎng)，吸引了全球熱錢流入，成為高凈值投資人熱衷的最大市場(chǎng)。你對(duì)這個(gè)問題有什么更好的意見嗎？歡迎在下方留言討論！，
2、什么是洗錢？為什么要洗錢？
說到洗錢，和珅才是洗錢界的鼻祖，如今洗錢的人，都是他的子孫。據(jù)歷史記載，當(dāng)時(shí)在抄和珅家的時(shí)候，人們發(fā)現(xiàn)他真的是把藏錢這項(xiàng)工作做到了極致了，在他家的墻縫里都是他貪污來的白銀，在當(dāng)時(shí)又沒有銀行，所有的錢都是真金白銀的情況下，要想藏起來不被發(fā)現(xiàn)，也是很困難的，而他想到把銀子藏到墻縫里也算是高手了。除此之外，他還有更加高明的手段，那就是拿錢去買了店鋪商行，字畫，珠寶，從這一點(diǎn)來看，他確實(shí)是一個(gè)特別聰明的人，懂得把錢轉(zhuǎn)化為其他的東西，這樣的辦法也被后人模仿至今，
而和珅這一系列的操作，就是詮釋什么是洗錢。洗錢是一種違法行為，是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化，舉個(gè)例子來說明一下：某人在職時(shí)，通過職務(wù)便利，大肆侵吞、挪用公款、受賄等方式，斂財(cái)500萬(wàn)元，然后辭職以后，下海經(jīng)商，以個(gè)人名義開辦了一家私營(yíng)企業(yè)。
不管這家企業(yè)賺不賺錢，他都會(huì)在外面顯得賺了很多錢，并且深怕別人不知道自己賺錢了，其實(shí)就是給自己那500萬(wàn)找到清白的說法，經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作，那500萬(wàn)便成了公司的資產(chǎn)，這個(gè)時(shí)候，他就可以隨便拿著這些錢去消費(fèi)。以上就是洗錢的一個(gè)過程，整個(gè)過程都是建立在違法的事實(shí)上進(jìn)行的，什么人才會(huì)洗錢？洗錢，可不是把錢放在水盆里，稀里嘩啦的一頓洗，那樣錢就不是錢了。
事實(shí)上，洗錢的人都不是平民百姓，因?yàn)槠矫癜傩盏腻X都是干干凈凈的，不用去洗，真正需要洗錢的人，良心都是黑的，洗錢的人一般分為以下幾種人：1、貪官就像和珅一樣，在位的時(shí)候，通過職務(wù)便利，收斂了很多錢財(cái)，直到被抄家了別人才知道他富可敵國(guó)。大家都知道，我國(guó)嚴(yán)厲打擊貪官，并且很多“大老虎”都被打掉了，還給了百姓一個(gè)祥和的社會(huì)。
