中美商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)比較研究

商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)和表外 業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？請(qǐng)問商業(yè)銀行鐘業(yè)務(wù)和表外 業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系和區(qū)別？相對(duì)于西方商業(yè)銀行，中國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展有很大的提升空間。商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外-3/，表外業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代以來的西方國(guó)家商業(yè)銀行，發(fā)展表外-3/不僅能給商業(yè)銀行帶來豐厚的收益，還能提高商業(yè)銀行的社會(huì)服務(wù)水平，大力發(fā)展表。

資本地平線中美消費(fèi)信貸比較研究苗麗娜(武漢理工大學(xué)，湖北武漢)摘要近年來，消費(fèi)信貸已成為我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的信貸之一商業(yè)銀行-3/。但是，我國(guó)的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸存在各種問題和發(fā)展制約。美國(guó)是世界上消費(fèi)信貸最發(fā)達(dá)的國(guó)家。摘要:運(yùn)用比較分析的方法，對(duì)中國(guó)和中國(guó)的消費(fèi)信貸政策、信貸機(jī)構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)和信貸體系進(jìn)行了比較，分析了中國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展中存在的問題，并提出了完善中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的相應(yīng)政策建議。為應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面影響，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱央行)推出了旨在擴(kuò)大內(nèi)需的消費(fèi)信貸政策。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，黨和國(guó)家越來越認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。本文首先總結(jié)了我國(guó)當(dāng)前農(nóng)村金融體系的構(gòu)成和缺陷；然后從政策性農(nóng)村金融體系、農(nóng)村合作金融體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三個(gè)方面總結(jié)了美國(guó)的農(nóng)村金融體系。最后，基于中美農(nóng)村金融體系的比較，得出完善我國(guó)農(nóng)村金融體系的三點(diǎn)啟示，即加強(qiáng)立法、完善組織體系、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

1和in-table業(yè)務(wù)refer業(yè)務(wù)可以在資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)負(fù)債一欄中揭示；如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各種墊款等。表外 業(yè)務(wù)指業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表中無法揭示的，如保函、銀行承兌匯票等。2.表外 業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。(1) 表外 業(yè)務(wù)狹義上是指資產(chǎn)負(fù)債表中未列示，但與業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)密切相關(guān)，在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)。

(2)廣義的表外 業(yè)務(wù)不僅包括狹義的表外 業(yè)務(wù)，還包括結(jié)算、代理、咨詢等無風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以廣義的。3.隨著金融自由化和全球化的快速發(fā)展，銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表變得越來越模糊，表中業(yè)務(wù)的含義已經(jīng)走向表外“表中業(yè)務(wù)已經(jīng)走向表外”金融工具不斷創(chuàng)新，表中商業(yè)銀行 表外 /表中

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款。表外 業(yè)務(wù)參考。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)現(xiàn)在沒有競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)中華人民共和國(guó)(PRC) 商業(yè)銀行 Law，中國(guó)商業(yè)銀行可以做以下事情業(yè)務(wù):1。吸收公眾存款，發(fā)放貸款；2.辦理境內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)行金融債券；3.代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券和買賣政府債券；4.從事同業(yè)拆借；5.代理買賣外匯；6.提供信用證服務(wù)和擔(dān)保；7.代理支付和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

擴(kuò)展信息:商業(yè)銀行商業(yè)模式:1。從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，有兩種商業(yè)銀行的商業(yè)模式。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要容納短期商業(yè)資金，具有貸款期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率貸出貸款，存貸利差是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)。這種商業(yè)模式對(duì)銀行來說相對(duì)安全可靠。2.另一種是德式，其業(yè)務(wù)比較全面。商業(yè)銀行不僅是短期商業(yè)資金，還有長(zhǎng)期固定資本，也就是從事投資銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行表外 業(yè)務(wù):信用風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要指。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最古老、最常見的風(fēng)險(xiǎn)，各種表外 業(yè)務(wù)也不同程度地存在信用風(fēng)險(xiǎn)。以擔(dān)保的表外 業(yè)務(wù)為例，當(dāng)客戶違約或資金斷裂時(shí)，銀行不得不用自有資金墊付進(jìn)行補(bǔ)償，造成損失和信用風(fēng)險(xiǎn)。

表外 業(yè)務(wù)銀行從事表外 業(yè)務(wù)不像傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)受金融法規(guī)嚴(yán)格限制，不受銀行信貸約束，同時(shí)，一些優(yōu)質(zhì)的-0 業(yè)務(wù)，如金融衍生品業(yè)務(wù)，對(duì)人員和系統(tǒng)的要求比傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，在系統(tǒng)和人員條件尚不具備的情況下倉(cāng)促上陣，進(jìn)一步增加了操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

Intermediate業(yè)務(wù)指銀行代理基金公司和保險(xiǎn)公司銷售和贖回業(yè)務(wù)并賺取手續(xù)費(fèi)。除此之外，還有很多貸款承諾費(fèi)、資金占用費(fèi)都來源于企業(yè)貸款。說白了，銀行可以無風(fēng)險(xiǎn)賺錢業(yè)務(wù)。表外 業(yè)務(wù)指未納入財(cái)務(wù)報(bào)表核算的部分。比如銀行的一些重要空白憑證，并沒有納入銀行系統(tǒng)的管理，但確實(shí)需要登記并按順序使用，所以需要記錄表外 account。(1)范圍不同。表外 業(yè)務(wù)只是中業(yè)務(wù)的一部分并不能反映中業(yè)務(wù)的全部特征。

隨著外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，表外 業(yè)務(wù)將成為外國(guó)和中國(guó)的新戰(zhàn)場(chǎng)商業(yè)銀行。表外 業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代以來西方國(guó)家的發(fā)展重點(diǎn)商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)成為他們盈利的主要途徑，有表外。還可以提高商業(yè)銀行的社會(huì)服務(wù)水平，大力發(fā)展表外 業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。80年代以后，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為代表的金融-0 業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)尤為突出。

相對(duì)于西方商業(yè)銀行，中國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展有很大的提升空間。當(dāng)中國(guó)開始履行全面開放銀行業(yè)的承諾時(shí)，中國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行的直接交鋒主要集中在表外-3/上。這也意味著中國(guó)商業(yè)銀行無論是從拓寬盈利渠道的角度，還是應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，都應(yīng)該更加努力地進(jìn)行表外-3/的創(chuàng)新。

自己編的一個(gè)表，僅供參考:狹義中業(yè)務(wù)狹義表外 業(yè)務(wù)連接不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映。它們的收入模式基本相同，但在外延上存在交叉差異。它們?cè)谌魏螘r(shí)候都不包括在資產(chǎn)負(fù)債表中?；蛴匈Y產(chǎn)/負(fù)債業(yè)務(wù)不同范圍/范圍廣業(yè)務(wù)范圍窄，但有擴(kuò)大的潛力。如果風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣，不使用自有資金，銀行風(fēng)險(xiǎn)小，風(fēng)險(xiǎn)大。備案制適用于不同的監(jiān)管方式，核準(zhǔn)制適用。中間的業(yè)務(wù)和表外 業(yè)務(wù)有廣義和狹義之分。西方金融界稱中業(yè)務(wù)收費(fèi)和持幣業(yè)務(wù)(自由和問責(zé)。-3/(中間營(yíng)銷活動(dòng))。其客戶包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人。由于這些業(yè)務(wù)處于資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)之間，

intermediate業(yè)務(wù)和表外 業(yè)務(wù)有廣義和狹義之分。西方金融界稱中級(jí)業(yè)務(wù)充電持幣業(yè)務(wù)。-3/(中間營(yíng)銷活動(dòng))。其客戶包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人。由于這些業(yè)務(wù)介于資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)之間，所以不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表。不影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債總額的變動(dòng)。所以通常稱為表外業(yè)務(wù)(表外資產(chǎn)。

是依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、組織、信譽(yù)、人才等優(yōu)勢(shì)，作為客戶承接收付等委托事項(xiàng)的中介，提供各種金融服務(wù)，并據(jù)此收取手續(xù)費(fèi)的銀行。銀行經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)不需要占用自有資金，這是基于銀行的資產(chǎn)負(fù)債信用業(yè)務(wù)并能促進(jìn)銀行信用的發(fā)展和擴(kuò)大業(yè)務(wù)。表外 業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行未納入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響本行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。分為狹義和廣義。

狹義的中業(yè)務(wù)狹義的表外 業(yè)務(wù)聯(lián)系人不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。它們的收入模式基本相同，但在外延上存在交叉差異。任何時(shí)候都不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表形成或有資產(chǎn)/負(fù)債業(yè)務(wù)。-3/范圍廣業(yè)務(wù)范圍窄，但有擴(kuò)大的潛力。如果風(fēng)險(xiǎn)程度不同，不使用自有資金，銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。監(jiān)管方式不同，適用備案制。(1)相似性。1兩者業(yè)務(wù)收入形式基本相同，即非利息收入。

而且兩者業(yè)務(wù)之間會(huì)有一些重疊。均以接受委托業(yè)務(wù)的方式進(jìn)行，(2)差異。1純中間人的身份被打破，中間業(yè)務(wù)，銀行作為交易雙方以外的第三方接受委托，扮演中間人的角色。在表外 業(yè)務(wù)的狹義上，然而在業(yè)務(wù)的發(fā)展中，銀行所扮演的中間人的角色可能發(fā)生轉(zhuǎn)移，成為交易的雙方之一，2 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管要求不同。在傳統(tǒng)的中業(yè)務(wù)。