準確的理財產品原本就是銀行攬儲的重要工具，當然也是盈利的投資方式之一，大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產品，但有些信用社為什么不發(fā)行理財產品呢。銀行自營理財產品除了結構化理財產品以外，銀行自營理財產品很少能有預期收益超過5%的，題主應當將銀行代銷的理財產品理解為銀行理財產品，比如銀行銷售的基金產品。
1、為什么有些銀行理財產品難以達到5%的收益？
其實這個道理很簡單，因為5%以上收益的理財產品，風險會大很多，資金可能面臨較大的風險。而一旦大量用戶的資金出現(xiàn)虧損，必然會極大的影響銀行的信譽！銀行自營理財產品除了結構化理財產品以外，銀行自營理財產品很少能有預期收益超過5%的！究其原因，主要還是銀行的體系龐大，一旦出現(xiàn)理財產品大面積虧損，必然會影響到銀行的信譽；而銀行“金字招牌”的重要性，也使得其不屑、且更不愿意去冒風險！銀行是整個經濟運轉的核心，也是現(xiàn)代金融發(fā)展的基石，
我們可以試想一下，如果某家銀行推出高收益的理財產品，且到期未能兌付、產生資金虧損的話，會帶來何種后果！雖說，現(xiàn)在絕大部分的理財產品已不承諾保底保收益了；但是，仍然有大量的投資者涌進銀行網點，要求按期兌付，甚至有可能會引發(fā)“騷亂”！如果是這樣的話，對于整個銀行體系的影響將是重大的！當用戶對于銀行不再信任，帶來的損失將會是無可估量的！因此，盡管不再剛性兌付，但銀行理財產品還是會以中、低風險的定期理財、貨幣基金、債券投資為主，通過安全性能較高的投資標的，來“間接”確保銀行理財產品達到保本保息的效果！而最新五年期國債的票面利率為4.27%，銀行大額存單的利率也很難達到5%，因此，以固定收益類產品為投資標的的銀行自營理財產品收益當然是很難超過5%的！總之，為了確保用戶的利益、保護銀行的信譽，銀行自營理財產品，會更側重追求資金的安全性能，收益低于5%也算正常！歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦?。?！。
2、銀行理財產品的收益，為何比支付寶中定期理財更低？
不同的理財產品，因為投資的方向，投資的比例不同，所以得到的收益率會不一樣，風險級別也會不一樣，從投資方向來看：支付寶中定期理財?shù)耐顿Y方向，是以資產安全性為優(yōu)先條件，主要投資與流動性資產，固定收益性資產，另類資產類等。產品期限一般為風險較低，期限適中的項目，所以還是風險相對小，銀行的穩(wěn)健型理財?shù)脑挘y行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限于債券、資產支持證券、資金拆借、逆回購、銀行存款，并可投資信托計劃、資產管理計劃等其他金融資產。
3、為什么感覺銀行的理財收益越來越低了？
年化不到2%就覺得太低了？那未來如果變成零利率甚至負利率，那豈不是更接受不了了？理財收益率和銀行存貸款利率，基本上是正相關的關系近30年來，存貸款利率基本上是逐步走低的，中間雖然略有起伏，但基本上都是經濟過熱的時候漲，經濟低迷的時候，利率降下來，而理財產品的收益率也基本上是保持同步變化的，利率長期走低的趨勢已經是市場的共識原央行行長周小川曾經在不同的場合說過，中國未來的利率將逐步走低，甚至將來像有些國家那樣實行零利率、負利率也有可能，因此最近一年來，那些宣傳長期穩(wěn)定收益率較高的保險類理財產品比較受人關注。
4、銀行理財產品是不是基本都是虧的？為什么？
題文從何得出來的結論呢？反之相反，銀行理財基本都是賺錢的，因為它提供的基本是低風險和中低風險理財產品，中風險及以上風險類型理財產品起投門檻在10萬以上，普通投資者夠不著，題主應當將銀行代銷的理財產品理解為銀行理財產品，比如銀行銷售的基金產品。呃代銷產品它僅是代銷產品，并不是銀行理財，銀行理財?shù)淖畹推鹜堕T檻是1萬，也基本為低風險理財產品，中低風險的基本要5萬起投。
