老年家庭有什么金融需求，適合老年人投資理財方式有哪些

來源：整理時間：2023-02-05 17:40:24 編輯：金融知識手機版

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1，適合老年人投資理財方式有哪些
2，老齡化帶來的問題有哪些
3，投資基金最適合老年人
4，50歲的老年人適合做什么理財養(yǎng)老
5，家庭的不同階段如何理財呢

1，適合老年人投資理財方式有哪些

目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金、信托、保險等做組合投資，風險等級、起購金額以及收益率等各有不同。若您有投資理財需求，您可以到招行網(wǎng)點咨詢理財經(jīng)理的相關(guān)建議。

選擇投資理財可以根據(jù)自身承受風險的能力，老年人一般承受風險能力較弱，可以選擇貨幣基金等風險較小的理財方式?；蛘逷2P網(wǎng)貸平臺理財收益要高一點。

你好，老年人的風險承受能力比較弱，在投資方面就要控制風險，首先個人的應(yīng)急資金要備足，然后有閑置的資金再考慮投資；其次，閑錢來做投資，可以配置一些低風險的產(chǎn)品，以儲蓄，國債以及銀行保本類產(chǎn)品為主。第三，老人還可以給自己配置意外險，再一次提高保障。

適合老年人投資理財方式有哪些

2，老齡化帶來的問題有哪些

老齡化帶來的問題包括：公共財政壓力增大、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后、老齡倫理問題越來越突出、勞動力短缺、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整放慢。1、公共財政壓力增大逐年增大的老年群體對養(yǎng)老、醫(yī)療、社會服務(wù)等方面需求越來越大。一方面老年人不工作卻需要養(yǎng)老金，另一方面老年人體能下降、容易生病，醫(yī)療衛(wèi)生消費支出的壓力越來越大。2、養(yǎng)老社會服務(wù)的需求強烈養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展嚴重滯后，難以滿足龐大老年人群特別是迅速增長的“空巢”、高齡和帶病老年人的服務(wù)需求。3、老齡倫理問題越來越突出空巢老人增加以及獨生子女增多，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老已面臨挑戰(zhàn)，代際之間的孝道、贍養(yǎng)老人的觀念日益淡化，家庭對老人提供最基本生活保障的傳統(tǒng)不斷削弱。4、勞動力短缺人口老齡化將減少適齡勞動人口規(guī)模，使“人口紅利”難以繼續(xù)。5、人口老齡化對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也有較大影響老年勞動力因智力衰退，接受新事物的能力下降，創(chuàng)新能力不足，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

老齡化社會人口帶來的問題不僅僅涉及到政治、經(jīng)濟、文化和社會發(fā)展的諸多方面，還是老年人自身的問題，并帶來一系列問題。

老齡化帶來的問題有哪些

3，投資基金最適合老年人

誰說的！基金投資適合任何人。很多人認為基金投資收益低。事實是：基金的風險相比股票要低，收益當然也要與風險相匹配。但是你去炒股的話，需要具備很多知識，還不能保證一定能賺到錢。但是基金投資，你不用具備太多的知識，就能分享到股市的收益。而且，一些基金優(yōu)秀的表現(xiàn)，收益一點都不比股票差?。?/section>

到建行買中信穩(wěn)定雙利,夠三個月不收費用,風險小,收益比存款高.適合老年人.你說的新基金,如果買的話,大約3個月封閉期,出了封閉期就可以賣了,不過要收手續(xù)費的,在銀行柜臺來回2% 在網(wǎng)上來回1.1%.在銀行柜臺只要開戶就可以買了.如果要去基金公司網(wǎng)上買,你先要知道用什么卡,然后去銀行開戶辦卡,再到網(wǎng)上按要求買賣(這些老年人不容易學會).老年人買基金不適合短期的,應(yīng)該長期1到2年.看最近股市正在牛市,買基金應(yīng)該沒有多大風險,更不會拿不回本錢,收益應(yīng)該比銀行存款強的多.你說的基金,應(yīng)該不錯,它們的公司老基金比較好,但我覺得不是最好的,你可以等個好時間給她買次新基金,沒有封閉期,什么時候都可以賣,像嘉實主題,添富均衡.富國天意,鵬華價值等.

投資基金最適合老年人

4，50歲的老年人適合做什么理財養(yǎng)老

老年人理財選擇正規(guī)大平臺很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原百度理財，度小滿理財是度小滿金融（原百度金融）旗下的專業(yè)化理財平臺，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財?shù)榷嘣碡敭a(chǎn)品。度小滿理財幫助用戶安心實現(xiàn)財富增長，用戶根據(jù)自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產(chǎn)品。目前，度小滿理財已持續(xù)安全運營近5年時間，往期產(chǎn)品也均完成了本息兌付。此條答案是由有錢花提供：有錢花是度小滿金融（原百度金融）旗下的信貸服務(wù)品牌，點擊測額最高可借20萬。有錢花大品牌靠譜利率低，滿易貸最低日息0.02%起，借款1萬元利息最低每天2元，息費透明，最快30秒審批，最快3分鐘放款，支持提前還款。手機端點擊下方馬上測額。

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理財產(chǎn)品有很多種，謹慎選擇比較購買就可以了，建議多個方向投資理財

建議您通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金、信托、保險等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點不一，對應(yīng)的風險級別也不相同。建議您可以到我行網(wǎng)點咨詢理財經(jīng)理的相關(guān)建議。

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5，家庭的不同階段如何理財呢

沈先生家庭年收入為14.5萬元，有現(xiàn)金及存款10萬元，投資類金融資產(chǎn)總和5,000元，平均每月支出3,875元，其如何進行理財規(guī)劃才能實現(xiàn)為孩子準備撫養(yǎng)費和教育基金，且明年去歐洲旅游的目標。案例：沈先生，31歲，本科學歷，營運經(jīng)理，上海居住，計劃50歲退休；已婚，妻子是行政文員，兩人打算年底要個孩子；目前有現(xiàn)金及存款10萬元，投資類金融資產(chǎn)總和為5,000元；自住房屋價值40萬元，沒有貸款；沈先生年收入12萬元，妻子年收入2.5萬元，每年家庭日常生活支出為2萬元，交通費用1萬元，醫(yī)療費用5,000元，娛樂費用1,500元，交際費用1萬元；本人及妻子投保情況均為基本社保。理財目標：為孩子準備一筆撫養(yǎng)費和教育基金，明年去歐洲旅游。東方華爾理財規(guī)劃師(ChFP) 王曉宇建議：一、基本財務(wù)資料　　沈先生家庭年收入為14.5萬元，因為上海的消費水平比較高，所以這一收入水平并不算高；但沈先生一家平均每月支出為3,875元，支出也不多，說明沈先生一家對支出控制的比較好；此外，沈先生一家對負債情況處理的也比較保守，沒有任何負債；目前，沈先生一家投資于金融資產(chǎn)的總額為5,000元，額度也不大；沈先生和妻子均有社保，無任何商業(yè)保險。二、財務(wù)狀況分析通過對沈先生所提供的家庭財務(wù)資料的分析，可以看出沈先生家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排存在著一些問題需要改進。沈先生家庭的結(jié)余比率為68%，高于參考值38個百分點。由此可以看出沈先生家庭有著較強的儲蓄意識，但結(jié)余比率過高則會使客戶失去提高其凈資產(chǎn)水平的能力，從而喪失資金的潛在升值能力。沈先生投資于金融資產(chǎn)的總額為5,000元，投資與凈資產(chǎn)比率僅為1%，遠遠低于該比率的參考值50%，充分說明沈先生一家缺乏投資意識。在這樣的情況下，資金不但不能升值，甚至無法抵御通貨膨脹的風險。沈先生家庭沒有負債，清償比率為100%，而負債比率為0，這兩個指標一個過高一個過低，一方面說明沈先生的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時也說明沈先生還可以更好地利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益。沈先生家庭的流動性比率為25.81，也就是說沈先生的流動資產(chǎn)可以支付未來2年多的支出，而一般家庭只需保持未來3個月的生活開支就可以了，如果擔心收入不穩(wěn)定，保留5個月的日常生活支出也已經(jīng)足夠了。縱觀沈先生家庭的各項財務(wù)指標我們可以發(fā)現(xiàn)沈先生的資產(chǎn)負債狀況很好，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)卻存在著不合理的現(xiàn)象，這些都是在下面的規(guī)劃中需要調(diào)整的部分，沈先生目前處于事業(yè)的起步階段，隨著工作經(jīng)驗的增長收入會有所增加，不過隨著孩子的出世，相應(yīng)的支出也會有所上升，所以一定要提高資金的利用效率，對自己的資金結(jié)構(gòu)進行合理規(guī)劃。三、理財規(guī)劃方案根據(jù)沈先生的理財目標以及沈先生財務(wù)結(jié)構(gòu)中存在的問題，為沈先生量身制定了以下的理財規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃：根據(jù)沈先生目前的收入情況，建議沈先生在現(xiàn)金及存款賬戶中留下1.5萬元作為生活備用金，其余資金通過投資獲得資本收益。這1.5萬元可以拿出5,000繼續(xù)存為活期存款，其余的1萬元購買貨幣市場基金。等寶寶出世后，每月的支出會相應(yīng)增加，屆時可根據(jù)實際情況參考留存2.3萬元的生活備用金，其中7,000元存為活期存款，其余資金購買貨幣市場基金，以獲得比活期存款高的收益。子女教育規(guī)劃：目前，我國已普遍實行九年義務(wù)教育，子女教育的開支主要集中在高等教育階段，因為沈先生沒有講到子女教育的具體目標，我們暫時按沈先生的孩子在國內(nèi)讀大學四年的費用計算。現(xiàn)在大學每年的各種費用大概在15,000元左右，學費上漲了按每年1%計算，若沈先生年底有孩子，18年后一年的學費為18,000元，四年大學累計需要72,000元學費。建議沈先生從現(xiàn)在開始建立子女教育基金，不考慮通貨膨脹因素，按8%的投資回報率計算，則需每年向基金賬戶存入約2,000元，這樣，到孩子18歲的時候基金賬戶便可積累7.2萬多元。投資規(guī)劃：沈先生一家投資經(jīng)驗并不多，所以不建議其采取激進的投資策略，投資組合建議以基金定投的方式進行長期積累，可以選擇性地配置30%的股票型基金，這部分基金的收益率較高，可以保證資金的增值空間；配置40%的混合型基金和30%的債券型基金，債券型基金屬于收入型基金，雖然收益率較低但風險也較低。保險規(guī)劃：沈先生和妻子均有基本的社保，但要想對生活有充足的保障還需配合其他的保險。沈先生為家里主要的經(jīng)濟來源，應(yīng)確保充足的保險保障，除了基本的社保外還應(yīng)投保意外險和重大疾病險，另外，作為老年生活的充分保障，商業(yè)養(yǎng)老保險也是必不可少的；雖然沈太太不是家庭的主要經(jīng)濟來源，但也要視經(jīng)濟情況做好各種保險準備，可以考慮購買卡式意外險。因為家庭中有經(jīng)濟依賴者，所以還可以考慮夫妻雙方均購買兩全壽險。孩子出世后可以在最初幾年為孩子投兒童健康險，此外，還可以考慮為孩子購買學平險，只需交納幾十元的保費就可以包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。出于對家庭財務(wù)負擔承受力的考慮建議所有保險保費不宜超過1.45萬元，保額則不宜超過145萬元。旅游規(guī)劃：去歐洲旅游會因為線路的不同選擇而有不同的要價，一般來講每人準備2萬元差不多可以滿足團隊出游的需求，建議另準備1萬元做購物以及其他意外需求，一共約5萬元，這部分資金可以先從現(xiàn)在的活期存款中取出來在銀行辦理7天通知存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，隨時為出游做準備。上述規(guī)劃基本可以滿足沈先生的理財目標，不過理財規(guī)劃應(yīng)根據(jù)實時情況的轉(zhuǎn)變做出及時的調(diào)整，希望沈先生可以合理規(guī)劃各項需求，早日實現(xiàn)財務(wù)自由。