正因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)手續(xù)費(fèi)比較低，所以很多人就盲目地進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)，比如10萬(wàn)塊錢(qián)額度的信用卡，有些人就分幾次把它全部套出來(lái)。在這么多信用卡當(dāng)中，其實(shí)并非每個(gè)人都拿去消費(fèi)，很多人申請(qǐng)信用卡最根本的目的就是用來(lái)套現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)非常大。
1、為什么信用卡取現(xiàn)是合法的，套現(xiàn)卻是違法？
銀行發(fā)行信用卡最核心的目的就是為了獲取利潤(rùn)，所以過(guò)去幾年我們看到各大銀行為了占領(lǐng)信用卡市場(chǎng)，不斷通過(guò)各種渠道增加發(fā)卡量，各大銀行信用卡存量越來(lái)越多。而在這么多信用卡當(dāng)中，其實(shí)并非每個(gè)人都拿去消費(fèi)，很多人申請(qǐng)信用卡最根本的目的就是用來(lái)套現(xiàn)，所謂信用卡套現(xiàn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是通過(guò)非銀行渠道非法獲取現(xiàn)金的方式，比如通過(guò)一些第3方平臺(tái)的POS機(jī)把現(xiàn)金套出來(lái)使用。
但不論是按照銀行的政策，還是按照我國(guó)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，信用卡套現(xiàn)都屬于違法行為，看到這很多朋友都挺納悶，銀行發(fā)行信用卡不就是給用戶(hù)使用的嗎？不管用戶(hù)是通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)，還是通過(guò)銀行ATM取現(xiàn)或者預(yù)借現(xiàn)金，或者進(jìn)行現(xiàn)金分期，都是獲取現(xiàn)金的一種方式，都能夠給銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，那為什么套現(xiàn)就違法，而信用卡取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期就合法呢？很多朋友可能覺(jué)得因?yàn)槿‖F(xiàn)或者現(xiàn)金分期能夠給銀行創(chuàng)造可觀的利潤(rùn)，而信用卡套現(xiàn)不能給銀行創(chuàng)造太多的利潤(rùn)，所以就違法了。
其實(shí)這個(gè)理由根本就站不住腳跟，信用卡套現(xiàn)跟大家使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)一樣，大家使用信用卡刷卡消費(fèi)，商家要給銀行一定的手續(xù)費(fèi)，一般在0.4%左右，而大家使用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，銀行同樣可以從這筆刷卡套現(xiàn)當(dāng)中獲取0.4%左右的收益，所以從理論上來(lái)說(shuō)，其實(shí)有很多銀行是默認(rèn)大家套現(xiàn)的，大家套現(xiàn)越多，銀行的手續(xù)費(fèi)收入就越多，這是過(guò)去多年很多銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)睜一只眼閉一只眼的重要原因。
因此信用卡套現(xiàn)行為屬于違法，并不是因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)手續(xù)費(fèi)低，而取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高，從監(jiān)管政策以及銀行自身經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)看，信用卡套現(xiàn)之所以違法，這里面主要有幾個(gè)方面的原因。第一、信用卡套現(xiàn)是虛構(gòu)交易來(lái)騙取銀行資金的，按照監(jiān)管部門(mén)的要求，信用卡實(shí)際上只能用來(lái)刷卡消費(fèi)，這是基于真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景。但是現(xiàn)在很多人申請(qǐng)信用卡之后，通過(guò)虛構(gòu)交易，然后把現(xiàn)金套現(xiàn)出來(lái)，這就違反了監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定，
通過(guò)信用卡套現(xiàn)，實(shí)際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對(duì)于大額信用卡套現(xiàn)跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請(qǐng)貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過(guò)銀行審核之后才能發(fā)放。假如大家通過(guò)提供虛假資料向銀行申請(qǐng)貸款，那就屬于騙貸，而信用卡套現(xiàn)通過(guò)虛構(gòu)交易來(lái)騙取銀行的大額資金，這實(shí)際上跟騙貸是屬于同一個(gè)性質(zhì)的。
如果大家進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)還不上甚至有可能構(gòu)成騙取貸款罪，根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
第二、信用卡套現(xiàn)資金額度不受限制，大家使用銀行卡取現(xiàn)有幾種方式，一種是在ATM上取現(xiàn)，一種是預(yù)借現(xiàn)金，還有一種是現(xiàn)金分期，但不管是哪種方式都會(huì)受到嚴(yán)格的限制，比如你通過(guò)ATM取現(xiàn)一天最多只能取一兩萬(wàn)，如果通過(guò)預(yù)借現(xiàn)金或者現(xiàn)金分期，最多只能達(dá)到信用卡授信額度的50%左右。而且按照信用卡新規(guī)相關(guān)規(guī)定，以后信用卡取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期最高只能達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)，
但是使用信用卡套現(xiàn)就不受這個(gè)額度限制，只要信用卡有余額就可以套出來(lái)，這就不受銀行控制。第三、信用卡套現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)非常大，信用卡取現(xiàn)因?yàn)槭掷m(xù)比較高，所以很多用戶(hù)都比較謹(jǐn)慎，如果迫不得已，很多用戶(hù)不會(huì)輕易進(jìn)行信用卡取現(xiàn)或者分期，所以用戶(hù)在取現(xiàn)的時(shí)候額度一般都不會(huì)很高，而信用卡套現(xiàn)則不一樣，信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一般比較低，目前很多第3方機(jī)構(gòu)提供的POS機(jī)刷卡服務(wù)只收取1%左右的手續(xù)費(fèi)，如果用戶(hù)自己申領(lǐng)POS機(jī)，刷卡手續(xù)費(fèi)甚至只有0.5%左右，但是用戶(hù)有50天左右的免息期，所以綜合算下來(lái)手續(xù)費(fèi)要比取現(xiàn)低很多。
