投資一般有分紅，可以說(shuō)簽訂過(guò)《合同》的債權(quán)債務(wù)關(guān)系都不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定為“投資”。我是仁義禮智投，國(guó)有商業(yè)銀行總行注冊(cè)國(guó)際投資分析師，有關(guān)投資方面的問(wèn)題歡迎大家相互探討交流，記得當(dāng)時(shí)上還有人提問(wèn)，說(shuō)他重倉(cāng)了愛(ài)投資，說(shuō)已經(jīng)投了兩三年了都沒(méi)事，問(wèn)是不是安全，投帥勸他落袋為安，兩天后愛(ài)投資爆雷，也不知那哥們最后跑出來(lái)沒(méi)有。
1、大家說(shuō)的P2P投資是什么？
P2P投資指的是p2p理財(cái)方面的功能。P2P的功能可以分為理財(cái)和貸款兩部分，類似于銀行的功能，但本質(zhì)是區(qū)別于銀行的。一般的p2p平臺(tái)都可以通過(guò)手機(jī)端使用，比如人人貸、團(tuán)貸網(wǎng)、陸金所，下載后注冊(cè)賬號(hào)，綁定銀行卡充值即可購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，門檻比較低，P2P理財(cái)產(chǎn)品的利率相對(duì)較高，年化8%~15%，根據(jù)平臺(tái)不同、產(chǎn)品不同利率不等，期限一個(gè)月兩個(gè)月到一年兩年都有。
對(duì)于p2p理財(cái)產(chǎn)品，不到期限是不能取出的，到期后本息會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到你的平臺(tái)賬戶中，通過(guò)平臺(tái)提現(xiàn)至銀行卡即可完成一筆交易，當(dāng)然也可以選擇繼續(xù)購(gòu)買新的產(chǎn)品，P2P還具有借貸的功能，一般無(wú)法在銀行借錢的客戶在p2p都可以借到。貸款利率10%~24%，根據(jù)客戶信用情況、借貸期限長(zhǎng)短不等而區(qū)分，P2P投資并不是一個(gè)時(shí)髦的詞了，它在2011年由國(guó)外引入而發(fā)展。
但在很多人眼中，它還是一個(gè)新鮮事物，p2p在普惠金融的推動(dòng)中起到了一定的作用，但由于監(jiān)管缺失、投資者風(fēng)控意識(shí)差等原因，每年都有暴雷的事件發(fā)生。如2015年，交易額達(dá)500億的e租寶暴雷，今年的唐小僧、善林金融、牛板金也紛紛出現(xiàn)問(wèn)題，它們都是交易額高達(dá)億元的大平臺(tái)，P2投資在國(guó)內(nèi)還有一段路要走，在監(jiān)管層的要求下，所有p2p預(yù)計(jì)在2年時(shí)間內(nèi)完成銀行存管及備案工作，走上正規(guī)化道路。
2、出借和投資有什么區(qū)別？p2p到底是出借還是投資？
出借和投資主要有以下區(qū)別:1.出借是當(dāng)事人雙方（出借人和借款人）事前簽訂《出借合同》，規(guī)定按約定的利率、期限，到期還本付息，出借人是債權(quán)人，借款人是債務(wù)人，P2P平臺(tái)則收取信息中介手續(xù)費(fèi)，《合同》主體屬債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因沒(méi)有分紅，收益事前約定，與投資扯不上半毛錢關(guān)系!正規(guī)平臺(tái)利率均符合原國(guó)家規(guī)定借貸利率不超過(guò)年化24%，現(xiàn)年化15.4%;2.投資有風(fēng)險(xiǎn)，收益不確定，無(wú)論銀行理財(cái)、基金、股票、信托、期貨...等任何金融投資品，券商絕對(duì)不可能事前和投資人約定期限簽訂投資收益《合同》。
投資一般有分紅，可以說(shuō)簽訂過(guò)《合同》的債權(quán)債務(wù)關(guān)系都不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定為“投資”，比如:投保人和保險(xiǎn)公司事前簽訂過(guò)《保險(xiǎn)合同》，一旦被保險(xiǎn)人符合《保險(xiǎn)合同》約定的保險(xiǎn)責(zé)任出險(xiǎn)，可以認(rèn)定為被保險(xiǎn)人是投資，保險(xiǎn)公司就可以不賠錢嗎？??3.P2P就是出借和借款按《合同》約定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，簡(jiǎn)單的把P2P認(rèn)定為投資，完全是顛倒黑白、混淆是非，反倒成為P2P平臺(tái)合法爆雷、跑路，龐氏詐騙，逃避法律制裁的最佳借口。
3、投資P2P需要注意哪些方面？
p2p這個(gè)東西吧，屬于高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的，必須首先要認(rèn)清這一點(diǎn)，p2p的高收益，不是天上掉下來(lái)的；是投資者承擔(dān)了額外的信用風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)的補(bǔ)償。既然選擇了高收益，那么，就必須要有與風(fēng)險(xiǎn)同行的意識(shí)和覺(jué)悟了啊，第一、問(wèn)問(wèn)自己是否虧得起。對(duì)p2p而言，風(fēng)險(xiǎn)是絕對(duì)的，安全只是相對(duì)的，從去年6月開(kāi)始，不到兩個(gè)月的時(shí)間相繼108家p2p平臺(tái)爆雷。
而且一旦爆發(fā)，通常就是卷款跑路式的血本無(wú)歸，這種情況下，分散投資之類的常規(guī)風(fēng)控手段，幾乎是無(wú)能為力的。既然要投資p2p，那么首先不要看收益高低，先問(wèn)問(wèn)自己，能不能虧的起，能不能接受全額本金的損失，兩個(gè)答案都是“是”，那再說(shuō)挑選平臺(tái)和投資產(chǎn)品的事。第二、時(shí)刻保持警惕性，既然是刀頭舔蜜，那就得時(shí)刻做好撤退的準(zhǔn)備。
一有風(fēng)吹草動(dòng)立刻落袋為安，千萬(wàn)不要心存幻想，比如，去年7月，背靠網(wǎng)貸之家，被無(wú)數(shù)投資者信任推崇的投之家爆雷。當(dāng)時(shí)投之家的業(yè)務(wù)合規(guī)度、銀行存管、信息披露等也都是做到了行業(yè)前列?。簧踔辆驮谒椎那耙粋€(gè)月，投之家剛剛還進(jìn)行了B輪融資4億元，完全是個(gè)十足的明星平臺(tái)，結(jié)果，幾乎是沒(méi)有任何征兆的，投之家就倒了，類似還有永利寶、牛板金、錢爸爸、愛(ài)投資。
