存貸比下降說明什么，央行釋放7萬億存貸比是什么存貸比取消有何影響

來源：整理時間：2023-06-21 14:57:09 編輯：金融知識手機版

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1，央行釋放7萬億存貸比是什么存貸比取消有何影響
2，麻煩能告訴調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金率存貸款利率變化對實體經(jīng)濟的影
3，中國為什么要降低存款準(zhǔn)備金率
4，寬松性貨幣政策緊縮性貨幣政策闡明下這兩者之間各有什么優(yōu)缺點
5，中國央行降存款準(zhǔn)備金率對那些行業(yè)有影響對樓市有多大的影響

1，央行釋放7萬億存貸比是什么存貸比取消有何影響

準(zhǔn)確地說，“存貸比”應(yīng)稱為“貸存比”，是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。 2003年修訂的《商業(yè)銀行法》保留了該指標(biāo)，規(guī)定不得超過75%，即銀行吸收了100元的存款，只能放出75元的貸款，另外25元必須留存下來，做到“手有余糧，心里不慌”。從貨幣政策角度看，存貸比的設(shè)立可以防止銀行的放貸沖動，防止經(jīng)濟過熱和通貨膨脹。存貸比取消又意味著什么呢?有何影響？如今，存貸比真的取消了，7萬億信貸資金如約而至，人民幣貶值近2%。在過去，存貸比是制約銀行信貸的強有力杠桿，也就是說，即使在中國存款準(zhǔn)備金率下調(diào)的情況下，銀行體系內(nèi)資金充裕，有了存貸比的制約，銀行的錢也無法進入實體經(jīng)濟領(lǐng)域。于是，央媽為了支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，通過降息達到降低實體經(jīng)濟融資成本目的，解決實體經(jīng)濟融資貴的問題;通過降準(zhǔn)釋放流動性給實體經(jīng)濟，解決其融資難的問題。取消存貸比限制，就是剔除各項存款準(zhǔn)備金、備用金，存款的剩余部分都可用于發(fā)放貸款。存貸比的放開，商業(yè)銀行不僅可以減輕吸收存款的壓力，也會促使各商業(yè)銀行以更為多元化的方式來籌集資金，采取更加市場化的利率政策調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，從而降低經(jīng)營成本。同時也有利于緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

存貸比跟央行沒有關(guān)系。是銀監(jiān)會的事。取消存貸比考核，并不會如題所說。監(jiān)管框架非常完善，可以看到近期流動性偏緊，哪有什么七萬億。

央行釋放7萬億存貸比是什么存貸比取消有何影響

2，麻煩能告訴調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金率存貸款利率變化對實體經(jīng)濟的影

銀行存款儲備金率上調(diào)，意味著“央行凍結(jié)了更多的存款，抑制了貸款”，貸款少了，那么實體經(jīng)濟中的流動資金就少了，因此就減緩了經(jīng)濟發(fā)展速度，股票也會因此下跌。而存款利率高了，則是大家更愿意把錢存入銀行，那么就減少了消費，也會減緩經(jīng)濟發(fā)展速度。這是我個人的理解，不知你認同嗎？

利率通常和存款準(zhǔn)備金沒有太大的關(guān)系，但是利率的調(diào)整和存款準(zhǔn)備金的調(diào)整都是為了一個大致的目的，控制貨幣的流動性。利率提高意味著增加企業(yè)或者個人貸款的成本，也增加民眾儲蓄意愿，但利率的調(diào)整通常伴隨著CPI變化，存款準(zhǔn)備金通常伴隨著新增固定資產(chǎn)投資變化調(diào)整。利率多數(shù)情況下一般是與CPI相當(dāng)，但目前來看是倒掛的（意思也就是說假如CPI=5%，銀行利率=3%，那么你的銀行存款，可能有2%的損失，當(dāng)然著只是理論上的損失，實際損失比這個要大因為還要考慮到GDP增長等等的因素），存款準(zhǔn)備金是壓縮銀行信貸的主要手段，因為準(zhǔn)備金的增加導(dǎo)致銀行的可用于投放貸款的資金減少，同時受到存貸比等因素的影響迫使銀行減少對市場貸款的數(shù)額。比如最近這次的調(diào)整將使全國各銀行的資金減少大約3000多億元。但利率的調(diào)整以及存款準(zhǔn)備金的調(diào)整對市場流動性的影響正逐步的減弱，最終也許將不再能夠有效的降低或者提高流動性。說了那么多，其實你的標(biāo)題也確實比較大，不知道說清楚了沒。希望采納

麻煩能告訴調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金率存貸款利率變化對實體經(jīng)濟的影

3，中國為什么要降低存款準(zhǔn)備金率

　　下調(diào)存準(zhǔn)率這符合市場的預(yù)期，在經(jīng)濟增速明顯放緩、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化、出口連續(xù)增速下降的情況下，適度放松貨幣政策、增加市場流動性是必要的。不過，要同時實行減稅政策予以配合，調(diào)控效果應(yīng)更好。　　存款準(zhǔn)備金的下調(diào)可視為貨幣政策進入實質(zhì)性放松階段，預(yù)計會多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。而通脹下行給政策帶來了更大的放松空間。預(yù)計在第二季度通脹會低于當(dāng)前的一年期定存利率3.5%，不排除在二季度有一次減息的可能性。　　這對我國中小企業(yè)是巨大的利好消息。我國出口下滑較快，中小企業(yè)生存環(huán)境比較困難。雖然從百分比來看，中小企業(yè)欠款、破產(chǎn)、跑路比例雖然不高，但是影響非常之大。此次央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，有利于市場流動性的釋放，對我國中小企業(yè)，乃至整個經(jīng)濟供應(yīng)鏈的情況改善都是重大利好消息。　　這意味著，央行結(jié)束緊縮的貨幣政策漸漸放松轉(zhuǎn)向中性，從防通脹為主的政策取向轉(zhuǎn)為穩(wěn)增長為主，也是順應(yīng)了從一季度就要進行預(yù)調(diào)微調(diào)的要求，存準(zhǔn)金率從絕對的高位回落，對股市會起到比較正面的作用，增強了2132點以來的牛市基礎(chǔ)。　　本次存準(zhǔn)率下調(diào)基本符合我們此前預(yù)期。此前央行公布1月廣義貨幣(M2)同比增長12.4%，狹義貨幣(M1)同比僅增長3.1%，說明我國流動性異常緊張，已經(jīng)嚴重影響到實體經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。這次下調(diào)存準(zhǔn)率，主要是解決我國當(dāng)前這種流動性嚴重緊張的問題，將有利于股市的上漲。　　此次下調(diào)存準(zhǔn)于政策落地屬于是正常，資金緊張狀況持續(xù)，市場需要改變資金流動性，新增信貸的投放、外匯占款額增速下滑，這些都將迫使央行繼續(xù)下調(diào)準(zhǔn)備金。預(yù)計年內(nèi)還會有2-3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金的可能，央行"細水長流"："每次都調(diào)整0.5個百分，從規(guī)模來說偏小，對市場總體中性偏好，和宏觀經(jīng)濟預(yù)期逐步放松，預(yù)調(diào)微調(diào)的政策取向有關(guān)。　　此次降準(zhǔn)0.5個百分點，將會釋放4千億－5千億的流動性。但此舉對市場影響非常有限。此次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率市場期待已久，屬正常動作。目前大型商業(yè)銀行比較關(guān)注的是存貸比約束，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對銀行體系影響有限。　　去年我國貨幣政策有緊縮過度之嫌，今年通脹將不是問題，重點是保經(jīng)濟增長。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率對市場、企業(yè)影響也非常有限。　　下調(diào)理由：1.對樓市和民間借貸整頓效果已顯現(xiàn)。2.銀行間市場在傳遞流動性需求旺盛。3.國家產(chǎn)業(yè)布局已陸續(xù)到位，等待資金投入。4.股票市場機制改革需要資金配合。5.存準(zhǔn)率水平過高需要釋放空間。所以，它還有可能再下調(diào)，其副作用由公開市場操作來調(diào)節(jié)。　　當(dāng)前降準(zhǔn)，一是一月份信貸增長遠低于預(yù)期，二是外占即使轉(zhuǎn)正但增加額仍可能較少，三是這也是最主要的當(dāng)前經(jīng)濟前景不樂觀，降準(zhǔn)為微調(diào)預(yù)調(diào)，目的是穩(wěn)增長

中國為什么要降低存款準(zhǔn)備金率

4，寬松性貨幣政策緊縮性貨幣政策闡明下這兩者之間各有什么優(yōu)缺點

1. 寬松貨幣政策（easy monetary policy）總的來說是增加市場貨幣供應(yīng)量，比如直接發(fā)行貨幣，在公開市場上買債券，降低準(zhǔn)備金率和貸款利率等，貨幣量多了需要貸款的企業(yè)和個人就更容易貸到款，一般能使經(jīng)濟更快發(fā)展，是促進繁榮或者是抵抗衰退的措施，比如中央放出的大量信貸就是寬松貨幣政策的表現(xiàn)。2. 緊縮性貨幣政策就是和擴張型貨幣政策相反，擴張性貨幣政策是通過增加貨幣供應(yīng)量達到擴張經(jīng)濟的作用，是貨幣政策運用的一種。3. 這兩者都是央行的貨幣工具，是用來調(diào)整經(jīng)濟運行情況的。在經(jīng)濟過熱的情況下，流動性泛濫，面臨通脹壓力，此時就是用緊縮性貨幣政策。經(jīng)濟低迷時，為了促進消費，就會使用寬松性貨幣政策。4. 政策本身是中性的，寬松性貨幣政策的負面效應(yīng)是通貨膨脹，緊縮性貨幣政策的負面效應(yīng)是通貨緊縮，但是在良好的控制下是可以達到互補的。

三者作為對國民經(jīng)濟的調(diào)控手段，各有自身優(yōu)缺點，表現(xiàn)在：　　1、擴張性貨幣政策是貨幣政策的一種，通過提高貨幣供應(yīng)增長速度來刺激總需求，在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會降低。因此，當(dāng)總需求與經(jīng)濟的生產(chǎn)能力相比很低時，使用擴張性的貨幣政策最合適。貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，即全社會總的購買力，具體表現(xiàn)形式為：流通中的現(xiàn)金和個人、企事業(yè)單位在銀行的存款。流通中的現(xiàn)金與消費物價水平變動密切相關(guān)，是最活躍的貨幣，一直是中央銀行關(guān)注和調(diào)節(jié)的重要目標(biāo)。貨幣政策是涉及經(jīng)濟全局的宏觀政策，與財政政策、投資政策、分配政策和外資政策等關(guān)系十分密切，必須實施綜合配套措施才能保持幣值穩(wěn)定。貨幣政策分為擴張性貨幣政策和緊縮性貨幣政策?！　?、關(guān)于緊縮性貨幣政策?！　〉谝唬o縮性貨幣政策并未影響商業(yè)銀行整體較為寬松的資金面環(huán)境。盡管央行采用提高存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等緊縮性政策回收流動性，但是外匯占款的增加額仍然大于基礎(chǔ)貨幣的增加額，銀行體系超額流動性的問題仍然較為突出，銀行體系超額準(zhǔn)備金率仍較充裕。銀行信貸擴張具有充裕的資金基礎(chǔ)?！　〉诙肫睂︺y行貸款增長存在擠出效應(yīng)。盡管資金面較為寬松，銀行的放貸沖動較強，但貸款增長始終低于存款的增長，銀行體系存貸款差不斷擴大，存貸比不斷下降。商業(yè)銀行持有央行票據(jù)對貸款存在一定的擠出效應(yīng)。　　第三，一定程度上增加銀行資金運用壓力。受央票擠出效應(yīng)的影響，加上金融業(yè)股票融資、債券融資進一步發(fā)展，一定程度上降低了企業(yè)對銀行貸款資金的依賴，近幾年貸款增長率明顯低于存款增長率，銀行體系存差規(guī)模不斷擴大，銀行資金運用壓力有所增加?！　?、穩(wěn)健性貨幣政策?！　∷^“穩(wěn)健性”，是貨幣政策會穩(wěn)定在上年的水平上，不會有更大幅度的波動；也不是目前市場上流行的所謂的“緊中有松”，更不會出現(xiàn)那種過度增長。

5，中國央行降存款準(zhǔn)備金率對那些行業(yè)有影響對樓市有多大的影響

首先是國企像鐵路，然后看后續(xù)政策，對行業(yè)的貸款傾斜。個人認為應(yīng)向個人創(chuàng)業(yè)、農(nóng)民農(nóng)業(yè)投資傾斜房地產(chǎn)不會有多大影響，第一降低比率有限；第二調(diào)控房地產(chǎn)政策沒變

現(xiàn)在年底了，央行降存款準(zhǔn)備金率，其主要目的跟樓市的影響其實是沒有太大關(guān)系的。現(xiàn)在央行降存款準(zhǔn)備金率，是為了更好的在2012年一季度，逢春節(jié)這個時間刺激日常經(jīng)濟的一個作法，以穩(wěn)固房產(chǎn)政策背景下這樣的蕭條市場環(huán)境。加大了市場流動資金面，目前看來，對樓市降價沒有太大影響。

下調(diào)存準(zhǔn)率這符合市場的預(yù)期，在經(jīng)濟增速明顯放緩、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化、出口連續(xù)增速下降的情況下，適度放松貨幣政策、增加市場流動性是必要的。不過，要同時實行減稅政策予以配合，調(diào)控效果應(yīng)更好。存款準(zhǔn)備金的下調(diào)可視為貨幣政策進入實質(zhì)性放松階段，預(yù)計會多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。而通脹下行給政策帶來了更大的放松空間。預(yù)計在第二季度通脹會低于當(dāng)前的一年期定存利率3.5%，不排除在二季度有一次減息的可能性。這對我國中小企業(yè)是巨大的利好消息。我國出口下滑較快，中小企業(yè)生存環(huán)境比較困難。雖然從百分比來看，中小企業(yè)欠款、破產(chǎn)、跑路比例雖然不高，但是影響非常之大。此次央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，有利于市場流動性的釋放，對我國中小企業(yè)，乃至整個經(jīng)濟供應(yīng)鏈的情況改善都是重大利好消息。這意味著，央行結(jié)束緊縮的貨幣政策漸漸放松轉(zhuǎn)向中性，從防通脹為主的政策取向轉(zhuǎn)為穩(wěn)增長為主，也是順應(yīng)了從一季度就要進行預(yù)調(diào)微調(diào)的要求，存準(zhǔn)金率從絕對的高位回落，對股市會起到比較正面的作用，增強了2132點以來的牛市基礎(chǔ)。本次存準(zhǔn)率下調(diào)基本符合我們此前預(yù)期。此前央行公布1月廣義貨幣(m2)同比增長12.4%，狹義貨幣(m1)同比僅增長3.1%，說明我國流動性異常緊張，已經(jīng)嚴重影響到實體經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。這次下調(diào)存準(zhǔn)率，主要是解決我國當(dāng)前這種流動性嚴重緊張的問題，將有利于股市的上漲。此次下調(diào)存準(zhǔn)于政策落地屬于是正常，資金緊張狀況持續(xù)，市場需要改變資金流動性，新增信貸的投放、外匯占款額增速下滑，這些都將迫使央行繼續(xù)下調(diào)準(zhǔn)備金。預(yù)計年內(nèi)還會有2-3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金的可能，央行"細水長流"："每次都調(diào)整0.5個百分，從規(guī)模來說偏小，對市場總體中性偏好，和宏觀經(jīng)濟預(yù)期逐步放松，預(yù)調(diào)微調(diào)的政策取向有關(guān)。此次降準(zhǔn)0.5個百分點，將會釋放4千億－5千億的流動性。但此舉對市場影響非常有限。此次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率市場期待已久，屬正常動作。目前大型商業(yè)銀行比較關(guān)注的是存貸比約束，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對銀行體系影響有限。去年我國貨幣政策有緊縮過度之嫌，今年通脹將不是問題，重點是保經(jīng)濟增長。本次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率對市場、企業(yè)影響也非常有限。下調(diào)理由：1.對樓市和民間借貸整頓效果已顯現(xiàn)。2.銀行間市場在傳遞流動性需求旺盛。3.國家產(chǎn)業(yè)布局已陸續(xù)到位，等待資金投入。4.股票市場機制改革需要資金配合。5.存準(zhǔn)率水平過高需要釋放空間。所以，它還有可能再下調(diào)，其副作用由公開市場操作來調(diào)節(jié)。當(dāng)前降準(zhǔn)，一是一月份信貸增長遠低于預(yù)期，二是外占即使轉(zhuǎn)正但增加額仍可能較少，三是這也是最主要的當(dāng)前經(jīng)濟前景不樂觀，降準(zhǔn)為微調(diào)預(yù)調(diào)，目的是穩(wěn)增長