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余額寶風險是什么,余額寶都有什么風險

來源:整理 時間:2022-07-11 12:33:15 編輯:金融知識 手機版

余額寶并非銀行存款,所以風險是存在的,只不過是風險很低,幾乎可以忽略不計。余利寶是網(wǎng)商銀行與天弘云商寶合作推出的一款貨幣基金理財產(chǎn)品,余額寶原本也是天弘基金旗下的一只貨幣基金,在2018年進行分流升級以后現(xiàn)有14只貨幣基金,從產(chǎn)品角度看把錢存進余利寶、余額寶基本上是沒有什么風險的,貨幣基金也被稱為“類存款”,本金可以視為零風險,但是還有兩種特別情況會帶來風險。

1、把錢存到支付寶的余利寶、余額寶都有什么風險?

余利寶是網(wǎng)商銀行與天弘云商寶合作推出的一款貨幣基金理財產(chǎn)品,余額寶原本也是天弘基金旗下的一只貨幣基金,在2018年進行分流升級以后現(xiàn)有14只貨幣基金,從產(chǎn)品角度看把錢存進余利寶、余額寶基本上是沒有什么風險的,貨幣基金也被稱為“類存款”,本金可以視為零風險,但是還有兩種特別情況會帶來風險:第一就是貨幣基金面臨的大規(guī)模的集中贖回可能引起的擠兌風險,最終會引起貨幣基金的虧損;第二就是網(wǎng)絡(luò)安全隱患,在一些電子渠道中余利寶和余額寶存在被盜刷的可能性。

先說一下第一種情況,當貨幣基金的收益率下跌幅度較大的時候,投資者可能會申請?zhí)崆摆H回,當下降特別嚴重或者遭遇其他惡性的突發(fā)情況的話就會引起大規(guī)模的集中贖回,為了實現(xiàn)兌付,基金管理人就會提前賣出,可能會導致預(yù)期收益達不到,甚至出現(xiàn)嚴重的本金虧損,這種情況在理論上是確實存在的,不過為了監(jiān)管部門也進行一些限制,對余利寶、余額寶等貨幣基金的T 0快速贖回單日限額進行調(diào)整,限制在一萬元以內(nèi),也是出于對大規(guī)模贖回的防范。

對于基金,還有一種大規(guī)模集中贖回的情況:就是投資者占比較高,存在集中在某一時間點贖回的可能性,不過余利寶和余額寶出現(xiàn)這種情況概率極小,因為他們的機構(gòu)投資者占比非常低,天弘云商寶的個人投資者占比為91.47%,機構(gòu)投資者占比8.53%天弘余額寶的個人投資者占比為99.96%,機構(gòu)投資者占比為0.04%兩者的機構(gòu)投資者占比都不高,尤其是余額寶占比僅為0.04%,更符合小額、流動、分散的原則,爆發(fā)大規(guī)模集中贖回的可能性會比余利寶低很多。

第二種情況,現(xiàn)在熱門使用電子渠道越來越多,如果在手機或者電腦上的點擊了一些不明的鏈接被種植木馬,那么在使用余利寶、余額寶過程中就存在被盜刷的風險,根據(jù)報導,去年也確實出現(xiàn)過余額寶被盜刷的情況,電子渠道的便利性同時也有一定風險,總體來說,余利寶和余額寶都是非常安全的產(chǎn)品,投資者可以放心購買,只要注意網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全,基本上不會出現(xiàn)問題的,只是目前余利寶和余額寶的收益率略低,在理財產(chǎn)品中不占優(yōu)勢,性價比略差。

2、大筆資金存入余額寶,會有什么風險?

很多朋友把全部身家都存入余額寶,對大資金存入余額寶的安全性有疑慮,那么,資金存入余額寶有什么風險呢?有沒有更好的的理財方法呢?下面我們就來探討一下,其實余額寶的風險是固有的,和存入資金量大小其實沒有關(guān)系。我們先看看余額寶的風險,再進行簡單比較,就能得出合理的結(jié)論,1、余額寶固有的風險余額寶是支付寶推出的一種貨幣基金理財,屬于非保本浮動收益理財,它的風險主要有以下三個方面:1)盜刷風險。

這個風險主要來自支付風險,是電子商務(wù)的基礎(chǔ)風險,因此馬云承諾如被盜刷先行賠付,最高額度100萬,2)經(jīng)營風險。這個風險主要是基金公司負責,也就是投資中無法保證一定盈利,并且有可能會出現(xiàn)本金損失,這個風險的概率是極低的,3)管理風險?;鸸疽蚬芾韱栴}而解散,這時候要進行清償,按基金公司破產(chǎn)清算額進行折算,

還有就是支付寶破產(chǎn),但是由于資金是在基金公司,支付寶只是代銷渠道,因此只要基金公司正常運營,資金就不會有風險。2、銀行的固有風險所有理財產(chǎn)品中,銀行存款可以說是風險最低的,利率也和余額寶接近,對比看看銀行有哪些風險,1)被盜風險。銀行同樣存在被盜刷的風險,但是要按責任區(qū)分,銀行是不提供先行賠付的,2)經(jīng)營風險。

用戶存款后銀行會利用用戶資金去投資,投資收益和損失用戶不承擔任何責任,只要銀行不倒閉,全部由銀行來承擔,3)管理風險。銀行如果經(jīng)營不善破產(chǎn),用戶的存款是受存款保險制度保護的,50萬元以內(nèi)的本息是由人民銀行絕對保障的,3、結(jié)論通過對比可以發(fā)現(xiàn),在資金被盜方面余額寶是有絕對優(yōu)勢的,但在經(jīng)營管理方面,銀行有一定優(yōu)勢。

文章TAG:余額風險余額寶風險是什么

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