但需要注意的是，智能投顧并不代表不會(huì)虧錢(qián)，在一個(gè)投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，最能體現(xiàn)智能的環(huán)節(jié)有三個(gè)。分散投資，風(fēng)險(xiǎn)比較分散；逐步投資，聚少成多，最后，市場(chǎng)上很多號(hào)稱(chēng)提供智能投顧服務(wù)的機(jī)構(gòu)，投資者要怎么選擇跟判斷哪個(gè)是真正的智能投顧呢，智能定投區(qū)別于普通定投的一點(diǎn)是。
1、什么是智能投顧？
先說(shuō)智能投顧的源起：智能投顧這個(gè)概念，來(lái)源于美國(guó)，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國(guó)。2010年，被稱(chēng)為智能投顧始祖的美國(guó)的Betterment公司，在紐約成立，一年后又一家智能投顧公司W(wǎng)ealthfront在矽谷成立，從而開(kāi)啟了智能投顧的篇章，2013年開(kāi)始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長(zhǎng)，到2015年底，兩家公司的管理規(guī)模分別都達(dá)到和超過(guò)了30億美元，自此，華爾街刮起了一股智能投顧的熱潮。
智能投顧，原名“Robo-Advisor”，是指提供自動(dòng)化，并主要以算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的數(shù)字化平臺(tái)，說(shuō)白了，就是通過(guò)科技幫助投資者實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。和傳統(tǒng)的投顧相比，智能投顧最大的特征有三個(gè)：一、門(mén)檻低，任何人都可以接受智能投顧的服務(wù)，沒(méi)有資金要求；二、費(fèi)用低，因?yàn)槭×撕芏嗳斯べM(fèi)；三、效率高，通過(guò)科技以及大數(shù)據(jù)分析，直接給投資者建議合適的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，
智能投顧服務(wù)的對(duì)象，主要面對(duì)需要投顧服務(wù)，卻又不具備聘任私人投資顧問(wèn)的中產(chǎn)階層提供服務(wù)。但需要注意的是，智能投顧并不代表不會(huì)虧錢(qián)，在一個(gè)投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，最能體現(xiàn)智能的環(huán)節(jié)有三個(gè)：一、投前：運(yùn)用智能技術(shù)提供自動(dòng)化投資風(fēng)險(xiǎn)傾向分析、導(dǎo)入場(chǎng)景化需求、投資人理財(cái)目標(biāo)分析等，二、投中：實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化分倉(cāng)交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)所衍生的交易策略等等。
三、投后：自動(dòng)化帳戶凈值跟進(jìn)、自動(dòng)調(diào)倉(cāng)提示、智能客服、與其他可預(yù)先設(shè)定場(chǎng)景的服務(wù)規(guī)劃等等，總之，智能投顧只是運(yùn)用技術(shù)手段幫助投資者改進(jìn)和提升投資理財(cái)?shù)男?，并不能保證不虧錢(qián)。最后，市場(chǎng)上很多號(hào)稱(chēng)提供智能投顧服務(wù)的機(jī)構(gòu)，投資者要怎么選擇跟判斷哪個(gè)是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：一、智能投顧必須具備可以量化的算法邏輯，而且可被復(fù)現(xiàn)、被追蹤、被驗(yàn)證，
2、大家會(huì)投資智能存款產(chǎn)品嗎？理由是什么？
先講我的態(tài)度。存款類(lèi)產(chǎn)品，安全有保障（50萬(wàn)之內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)下轄的存款保險(xiǎn)基金有限公司全額兌付），利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他同期限存款，為什么不去投資？難道被嚇住了嗎？智能存款產(chǎn)品總結(jié)和預(yù)測(cè)從去年年底到目前，大部分智能存款產(chǎn)品都是新型民營(yíng)銀行在提供，但是到了第二季度末，看到越來(lái)越多的銀行也開(kāi)始提供此類(lèi)產(chǎn)品，所以說(shuō)基本上已經(jīng)占據(jù)了市場(chǎng)。
智能存款以其“存款期限靈活、掛擋靠近計(jì)息、存款門(mén)檻不限”作為賣(mài)點(diǎn)，一時(shí)間風(fēng)靡在儲(chǔ)戶之中，目前智能存款還在推廣期，但是預(yù)計(jì)在今年底，此類(lèi)高息存款會(huì)越來(lái)越少，所以要抓緊機(jī)會(huì)，迎頭趕上啊。智能存款產(chǎn)品遭青睞，民營(yíng)銀行營(yíng)銷(xiāo)利器隨著銀行科技水平的提升，靈活計(jì)息，靠近掛擋的變種定期存款產(chǎn)品浮出水面，迅速占領(lǐng)了市場(chǎng)，那就是智能存款產(chǎn)品，
智能存款可以說(shuō)是未設(shè)置存款期限的儲(chǔ)蓄，靠檔計(jì)息，若滿期則享受滿期利率，提前支取的話，按照存款當(dāng)日的提前支取利率計(jì)算利息。如某直銷(xiāo)銀行上的智能存款，50元起存，滿期5年，可隨時(shí)支??；若未存滿1個(gè)月提前支取，按照2.8%的年利率計(jì)算利息；若存滿1個(gè)月，不滿6個(gè)月時(shí)提前支取，按照3.5%的年利率計(jì)算利息；若存滿6個(gè)月，不滿12個(gè)月時(shí)提前支取，按照4.0%的年利率計(jì)算利息...除了利息計(jì)算方式的差別，智能存款和傳統(tǒng)的銀行存款還有利息支取方式的不同：傳統(tǒng)的銀行存款一般是滿期后本息一起支付；智能存款可以按月或按季支付利息，
這類(lèi)產(chǎn)品推出后，迅速成為“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，尤其是在民營(yíng)銀行受到了普遍重視，簡(jiǎn)直就是民營(yíng)銀行占領(lǐng)市場(chǎng)的利器啊。于是民營(yíng)銀行設(shè)計(jì)了各類(lèi)產(chǎn)品名稱(chēng)，通過(guò)各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，迅速銷(xiāo)售，爭(zhēng)取存款份額，民營(yíng)銀行智能存款大對(duì)比，靈活多樣品種多目前民營(yíng)銀行智能存款的模式主要有三種：第一種是可以隨存隨取的“活期”產(chǎn)品，即原來(lái)的存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。
