公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別，公積金和商業(yè)貸款有什么不同

來源：整理時間：2023-02-05 06:22:06 編輯：金融知識手機版

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1，公積金和商業(yè)貸款有什么不同
2，商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么
3，公積金貸款和商貸的區(qū)別

1，公積金和商業(yè)貸款有什么不同

區(qū)別一：貸款利率　　商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。　　區(qū)別三：貸款流程　　商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款?！　^(qū)別四：審批時間　　商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款?！　^(qū)別五：貸款來源　　商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。　　區(qū)別六：使用人群　　商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放?！　^(qū)別七：利息用途　　商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設?！　^(qū)別八：審批機構(gòu)　　商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)?！　^(qū)別九：年限和額度　　不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高?！　^(qū)別十：二套房　　商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別，跟著雪兒帶您了解更多精彩

公積金和商業(yè)貸款有什么不同

2，商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么

商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是：　　一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件： ●持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 ●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 ●具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。 ●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。 ●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。　　二、貸款額度有所不同。一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。　　三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。　　四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。

一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件： 1、持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 3、具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。 4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。 5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。二、貸款額度有所不同。一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80 。三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調(diào)查，律師收取4 的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構(gòu)對貸款的對象進行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。

一，利率不一樣，公積金貸款利率相對來說優(yōu)惠一些二，申請條件不一樣，不是人人都可以申請公積金貸款的，你必須要在當?shù)赜泄ぷ骰蛘呤菂R繳單位的離退休職工，而且每月都繳納了公積金才可以申請公積金貸款。三，申請的貸款期限不一樣，申請公積金貸款一般最長不超過30年，而且各地區(qū)住房公積金管理中心制定有所不同。四，個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。五，申請最高額度不一樣，各地區(qū)規(guī)定可能有所不同。六，公積金貸款的還款靈活度更高。七，申請公積金貸款的申請人必須提供必要的資料。

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商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么

3，公積金貸款和商貸的區(qū)別

買房有兩種付款方式，貸款買房和全款買房。貸款買房中，又分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。很多人只知道公積金貸款的利率低，但公積金貸款和商業(yè)貸款，具體有什么區(qū)別，并不了解。今天，就詳細地解答下二者的區(qū)別。一、貸款條件有所不同貸款人：商業(yè)貸款的對象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。而公積金貸款對象除具備商業(yè)貸款所要求的條件之外，還必須是繳存公積金的在職職工，要連續(xù)足額繳納一定的期限，才可以辦理。房屋類型：購買普通住宅，可以使用公積金貸款，購買商業(yè)用房和別墅，不可以使用公積金貸款；而商業(yè)貸款，則不受房屋類型的限制。二、貸款額度有所不同公積金貸款，有最高額度的限制；商業(yè)貸款則沒有額度的限制。以北京為例，首套房貸款的最高額度為120萬元。如下圖所示，要貸款到300萬。即使按照公積金貸款公式計算出可貸款額為200萬，但由于有額度的限制，最高只能貸款到120萬。而商業(yè)貸款，只要個人信用好、還款能力強、符合貸款條件，就可以貸款到300萬的房貸。三、貸款流程、審批機構(gòu)不同公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。公積金房貸需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行。商業(yè)貸款的流程簡單，公積金貸款的流程復雜。商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日。四、貸款利率不同公積金貸款具有利率低、利息低的特點。商業(yè)貸款的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設。五、資金來源不同公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。當前公積金貸款管理的主體是各城市的住房公積金管理中心，資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。而商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款管理的主體是各商業(yè)銀行，資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金，即銀行所吸收的居民或單位存款。了解了公積金貸款、商業(yè)貸款的區(qū)別，買房時，則可以依據(jù)自己的實際情況，選擇最適合自己的貸款方式。

買房常見的貸款方式就是公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款，那么三者之間的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾點：1、貸款利率不同公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。2、貸款的額度不同公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。3、貸款的條件不同商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。采用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。此外，個人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款；而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。4、貸款流程的繁簡不同商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時間比較久。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。5、資金來源不同住房公積金管理中心的資金來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。三種貸款方式各有利弊，買房的時候，要結(jié)合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。

公積金貸款和商貸都是住房貸款的一種方式，但是在其貸款性質(zhì)和資金方面是有區(qū)別的，它們的區(qū)別為：1、貸款要求不同。公積金貸款是需要辦理的有住房公積金，并繳納了一定年限可以辦理公積金貸款；而商貸是達到貸款標準即可貸款，不需要有住房公積金。2、貸款額度不同。公積金的貸款額度是由各地住房公積金中心根據(jù)本地情況來制定的；而商貸的貸款額度是由貸款行和貸款人約定來確定的。3、資金放款不同。公積金貸款是由住房公積金及和住房公積金合作的銀行發(fā)放的；而商貸是由貸款行發(fā)放的貸款。4、貸款利率不同。公積金貸款的利率是要低于商業(yè)貸款的利率。參考資料來源：搜狗百科——公積金貸款參考資料來源：搜狗百科——商業(yè)貸款

公積金貸款和商貸的區(qū)別,主要在于貸款對象、利率、比例、流程、利息幾個方面：一、貸款對象不同住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工，只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款；而商業(yè)貸款屬于個人住房貸款，面向所有人群，只要你滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。如果你的住房公積金繳納比例較少，那么貸款額度是相對較低的，所以建議購房者在貸款買房之前，最好先去住房公積金中心查詢你的最高貸款額度，避免住房公積金貸款失敗。二、貸款利率不同商業(yè)貸款5年以上基準利率是4.9%，不過現(xiàn)在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%，所以具體以貸款銀行的房貸利率為標準；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。三、貸款比例不同現(xiàn)在很多“限購”城市首套房商業(yè)貸款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購”城市的首套房商業(yè)貸款的比例是8成；而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。四、貸款流程和審批時間不同商業(yè)貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，審批時間大約是40個工作日，并且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。五、貸款來源和利息用途不同商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸，目的是為了盈利，利息歸屬相關(guān)的銀行投資人；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金，貸款產(chǎn)生的利息有規(guī)定的用途，一般只能用于保障性住房建設。所以，商業(yè)貸款和住房公積金貸款還是有很大的區(qū)別，不僅僅是貸款利率的不同。如果你具備住房公積金貸款的資格，那么還是應該首選住房公積金貸款，因為與商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款這樣可以省下一大筆利息。參考資料來源：搜狗百科—商業(yè)貸款參考資料來源：國家機關(guān)事務管理局網(wǎng)—住房公積金管理條例（國務院令第350號）

公積金貸款和商貸的區(qū)別