造成小微企業(yè)貸款難，我覺(jué)得原因。小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問(wèn)題，銀行針對(duì)小微企業(yè)貸款的門檻較高，二.銀行貸款針對(duì)小微企業(yè)貸款，手續(xù)較復(fù)雜有些小微企業(yè)想銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，需要向銀行提供的手續(xù)較復(fù)雜，雖然有些地方政府有針對(duì)小微企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策。
1、都說(shuō)小微企業(yè)辦理貸款難，為什么？
造成小微企業(yè)貸款難，我覺(jué)得原因：一是信用體系不夠健全，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問(wèn)題。站在企業(yè)角度上看，小微企業(yè)的信息不透明，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完整等種種因素導(dǎo)致銀行難以評(píng)估其還貸能力和風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)不會(huì)花太大的成本去評(píng)估。再加上小微企業(yè)規(guī)模小，抵押的資產(chǎn)也缺乏，更加大了從銀行貸款的難度，
2、小微企業(yè)貸款到底難在哪里？
小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問(wèn)題。主要有以下幾種原因造成的，一.銀行貸款針對(duì)小微企業(yè)貸款，設(shè)置門檻較高小微企業(yè)主要是自身的規(guī)模和實(shí)力受到限制。銀行針對(duì)小微企業(yè)貸款的門檻較高，很多的小微企業(yè)達(dá)不到銀行設(shè)定的貸款條件。比如需要抵押，需要完稅證明等等，這個(gè)銀行貸款的主要客戶，不是小微企業(yè)。雖然有些地方政府有針對(duì)小微企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策，
但因?yàn)槊總€(gè)地方小微企業(yè)數(shù)量較多，而無(wú)法滿足貸款的需要。二.銀行貸款針對(duì)小微企業(yè)貸款，手續(xù)較復(fù)雜有些小微企業(yè)想銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，需要向銀行提供的手續(xù)較復(fù)雜，有些手續(xù)無(wú)法全部按照貸款的要求提供，而被迫放棄申請(qǐng)。小微企業(yè)在進(jìn)行貸款過(guò)程中，需要辦理房產(chǎn)抵押登記、土地使用權(quán)變更，土地使用權(quán)變更，辦理周期長(zhǎng)，費(fèi)用高，延長(zhǎng)了小微企業(yè)的融資時(shí)效，使企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。
三.小微企業(yè)自身規(guī)模小，擔(dān)保遇到困難銀行貸款有的需要中間第三方的擔(dān)保，而小微企業(yè)自身實(shí)力小，原因提供擔(dān)保的第三方，很難找到。主要是對(duì)小微企業(yè)的償還能力沒(méi)有信心，如果不能按期償還貸款，會(huì)受到擔(dān)保責(zé)任，四.政府支持力度不夠政府部門對(duì)小微企業(yè)的支持力度不夠，雖然，各地政府對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實(shí)施效果來(lái)看，財(cái)政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。
小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過(guò)程中由于融資需要給各個(gè)機(jī)構(gòu)支付抵押物登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等多種費(fèi)用，成本較高，嚴(yán)重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展，五.小微企業(yè)自身財(cái)務(wù)管理缺乏規(guī)范性小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專職的會(huì)計(jì)人員，現(xiàn)金交易過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)的規(guī)定進(jìn)行規(guī)范操作，企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表也是與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況相差較多，導(dǎo)致銀行無(wú)法獲取企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資的成功率。
3、小微企業(yè)辦理貸款為什么還是很難？
小微信貸之所謂難，難就難在其違約率的預(yù)判比較難，科學(xué)預(yù)判一個(gè)客戶群體的違約率，需要充分掌握其相關(guān)信息。而小微企業(yè)本身信息不對(duì)稱程度較高，因此加大了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的難度，很多小微信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)有實(shí)踐，均是從如何破解信息不對(duì)稱問(wèn)題上做文章。銀行獲取信息、處理信息(這些工作被統(tǒng)稱為“信息生產(chǎn)”工作)需要投入大量的成本，這就涉及到業(yè)務(wù)成本問(wèn)題(后文的“商業(yè)可持續(xù)原理”中分析)，
4、小微企業(yè)有多重要呢？為什么大家都在呼喊給小微企業(yè)貸款度過(guò)難關(guān)呢？
小微企業(yè)，怎么說(shuō)呢？打個(gè)比喻，主人有三個(gè)兒子，大兒子去了國(guó)企，二兒子去了私企，三兒子身子小去了小微。一開(kāi)始，主人想讓大兒子養(yǎng)老，所以把錢都借給大兒子國(guó)企，但大兒子拿到錢后，虧空了，還欠了一屁股債，于是主人找到二兒子私企，二兒子樂(lè)了，連哄帶騙把主人錢弄到手后，在外邊吃喝嫖賭，讓美國(guó)抓了，主人還的撈出來(lái)，主人這時(shí)也是債臺(tái)高筑，主人一看指望老大老二養(yǎng)老是不可能的事了，于是想到了小微老三，但主人這時(shí)已經(jīng)拿不出錢來(lái)，只好用好聽(tīng)的話哄下老三小微，老三高興一會(huì)，但還是沒(méi)錢發(fā)展。
