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什么叫存款準(zhǔn)備金,什么是存款準(zhǔn)備金

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-08-14 14:08:25 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

簡(jiǎn)單說(shuō)一下什么是存款準(zhǔn)備金,以及為什么存款準(zhǔn)備金率對(duì)于流動(dòng)性那么重要。存款準(zhǔn)備金(reserve)是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的,是繳存在中央銀行的存款,其中就包括了外匯存款準(zhǔn)備金,中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

1、什么是存款準(zhǔn)備金?

什么是存款準(zhǔn)備金

重大利好:央行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),釋放長(zhǎng)期資金1.2萬(wàn)億上周的時(shí)候,管理層說(shuō)要適時(shí)降準(zhǔn),今天央媽出來(lái)喊話了,決定于今年12月15號(hào)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),下調(diào)之后,金融機(jī)構(gòu)平均的存款準(zhǔn)備金率為8.4%;這次降準(zhǔn)預(yù)計(jì)能釋放長(zhǎng)期資金1.2萬(wàn)億;央行是怎么通過(guò)存款準(zhǔn)備金來(lái)調(diào)節(jié)流動(dòng)性的?簡(jiǎn)單說(shuō)一下什么是存款準(zhǔn)備金,以及為什么存款準(zhǔn)備金率對(duì)于流動(dòng)性那么重要。

比如你有一萬(wàn)款錢(qián),你把他存在銀行里面,這個(gè)時(shí)候,是不是你就有1萬(wàn)款錢(qián)存款,銀行里面有1萬(wàn)塊錢(qián)現(xiàn)金,這個(gè)時(shí)候小李要做生意,來(lái)銀行貸款,比如說(shuō)銀行把你這一萬(wàn)貸給小李,小李拿著現(xiàn)金也沒(méi)用啊,又把錢(qián)存回了銀行;這個(gè)時(shí)候又來(lái)一個(gè)小王,也貸了1萬(wàn)塊錢(qián)做生意,然后小王拿著現(xiàn)金也沒(méi)用,也把錢(qián)存到銀行里面;這樣往復(fù)下去的話,是不是就變成了了很多存款和很多貸款?你這1萬(wàn)塊錢(qián)可以變成很多很多錢(qián),可以說(shuō)可以變成無(wú)數(shù)的錢(qián),這個(gè)過(guò)程在金融學(xué)里面叫做貨幣創(chuàng)造的過(guò)程;但是,一旦出點(diǎn)什么事情,比如快過(guò)年了,大家要手里面拿現(xiàn)金,那銀行豈不是沒(méi)有錢(qián)往外放貸款了,

另外,一旦出現(xiàn)點(diǎn)什么意外,銀行也沒(méi)有應(yīng)急手段了是吧。所以,為了防范這種有可能使銀行應(yīng)付不過(guò)來(lái)的突發(fā)情況,央行規(guī)定,儲(chǔ)戶(hù)的存款中,得有一部分得放在央行,也叫中央銀行存款,這部分占所有存款的比例就叫做存款準(zhǔn)備金率。在之前說(shuō)的那個(gè)例子中,實(shí)際上是存款準(zhǔn)備金率是0,也就是說(shuō),在那樣的情況下,市場(chǎng)的流動(dòng)性是可以做到無(wú)限大的。

所以,存款準(zhǔn)備金率越低,市場(chǎng)上流通的錢(qián)就越多,存款準(zhǔn)備金率越高,市場(chǎng)上流通的錢(qián)就越少。流動(dòng)性和股市之間的關(guān)系,這個(gè)就不多說(shuō)了,這次降準(zhǔn)也說(shuō)不搞大水漫灌。首先要明確一點(diǎn),有錢(qián)總比沒(méi)錢(qián)好,所以,對(duì)于整個(gè)資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō),有額外的錢(qián)進(jìn)來(lái),肯定對(duì)股市是利好的,其次,就是要看這個(gè)錢(qián)可能朝著哪個(gè)方向流動(dòng)了。按照央行網(wǎng)站的消息,這次主要是支持中小企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新,為高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境,

2、什么叫存款準(zhǔn)備金率?

什么叫存款準(zhǔn)備金率

我們都知道,有錢(qián)存銀行,安全又有利息。銀行拿到居民存款之后,會(huì)把錢(qián)放在哪里呢?我們?cè)诳措娨暵?tīng)廣播時(shí),經(jīng)常能夠聽(tīng)到“存款準(zhǔn)備金率”這個(gè)說(shuō)法,例如2018年,中國(guó)人民銀行就三次下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率,準(zhǔn)備金率到底是什么?銀行貨幣體系貨幣體系是非常復(fù)雜的,包括流通中的現(xiàn)金、活期存款、定期存款、有價(jià)證券、證券保證金等部分。

一個(gè)國(guó)家會(huì)有許多商業(yè)銀行和一家中央銀行,我國(guó)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行五大商業(yè)銀行,以及如招商銀行等許多股份制銀行,這些銀行都是營(yíng)利性的,為居民和企業(yè)提供存款貸款服務(wù),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行,它不辦理個(gè)人和企業(yè)業(yè)務(wù),只對(duì)接、監(jiān)督和管理商業(yè)銀行,屬于政府機(jī)關(guān)。為了簡(jiǎn)單的說(shuō)明準(zhǔn)備金率的道理,我們假設(shè)一個(gè)國(guó)家只有一家商業(yè)銀行和一家中央銀行,并簡(jiǎn)單的以現(xiàn)金和存款兩個(gè)部分為例,為大家解釋一下貨幣的流轉(zhuǎn),

一天,這個(gè)國(guó)家的一個(gè)小朋友A,他有100元現(xiàn)金暫時(shí)沒(méi)有用,于是他決定把錢(qián)存進(jìn)商業(yè)銀行。當(dāng)A把100元存入商業(yè)銀行之后,商業(yè)銀行就有了100元的資產(chǎn),同時(shí)也有100元負(fù)債,他可以在A從銀行中取款之前的時(shí)間內(nèi),將這100元貸款出去。由于貸款利息高于存款利息,銀行就可以通過(guò)存貸差盈利,不過(guò),如果商業(yè)銀行把所有資產(chǎn)都用于貸款,萬(wàn)一A來(lái)取錢(qián),銀行就會(huì)無(wú)錢(qián)可取。

一旦一個(gè)人取不出錢(qián),這個(gè)消息就會(huì)迅速傳遍整個(gè)國(guó)家,大家都會(huì)去銀行取錢(qián),造成擠兌,擠兌對(duì)任何一個(gè)銀行體系都是致命的,(1927年3月27日,驚聞中野銀行破產(chǎn)傳聞的排隊(duì)擠兌的東京市民)所以,國(guó)家以國(guó)家信用擔(dān)保銀行體系的安全性,并且要求商業(yè)銀行把存款的一部分劃撥給國(guó)家指定的中央銀行封存起來(lái),用以保證銀行取款的流暢性。

文章TAG:準(zhǔn)備金存款什么叫存款準(zhǔn)備金

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