題主講總保費(fèi)比保額高一些，這就是所謂的保費(fèi)保額倒掛。保額和保費(fèi)是成正比的，保額越大保費(fèi)就需要繳納越多，還要受到我們上次講的保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率的約束，也就是保費(fèi)不能超過(guò)稅后工資的10%，要想讓他們心理放下戒備，這個(gè)時(shí)候要抓準(zhǔn)客戶(hù)的心理，和他們講解清楚保費(fèi)為什么和保額相差這么大的原因，只有讓他們的心理穩(wěn)定下來(lái)，他們才會(huì)相信。
1、為什么年金保險(xiǎn)的年交保費(fèi)總額比基本保額高？
因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的保額，基本上只是計(jì)算每年領(lǐng)多少的一個(gè)因數(shù)。年金險(xiǎn)和健康險(xiǎn)不同，健康險(xiǎn)主體就是用很少的錢(qián)換很高的保額，為以后有個(gè)保障。但是年金險(xiǎn)是每年領(lǐng)錢(qián)的，主體是理財(cái)性質(zhì)的，所以保額高或者低不重要，重要的是每年能領(lǐng)多少錢(qián)，有些公司保額低，每年年金就按保額來(lái)返還，有些保額高，但是保險(xiǎn)公司按保額的10%來(lái)返還，
2、每年一百元保費(fèi)，十萬(wàn)重疾保額、二十萬(wàn)白血病保額，為什么有的大人不給小孩購(gòu)買(mǎi)？
其實(shí)這個(gè)答案很簡(jiǎn)單，因?yàn)樵谒麄冃闹?，認(rèn)為100元根本買(mǎi)不到10萬(wàn)的保額，這樣的回報(bào)率相差太大，總會(huì)給人一種不可靠的感覺(jué)。很多普通老百姓都是這樣，因?yàn)樗齻儾欢ｋU(xiǎn)，不知道保險(xiǎn)的保費(fèi)是怎樣計(jì)算的，所以一旦看到保費(fèi)和保額相差太大，就會(huì)認(rèn)為是騙人的，是不可靠的，要想讓他們心理放下戒備，這個(gè)時(shí)候要抓準(zhǔn)客戶(hù)的心理，和他們講解清楚保費(fèi)為什么和保額相差這么大的原因，只有讓他們的心理穩(wěn)定下來(lái)，他們才會(huì)相信。
3、如果你最好的朋友要退重大疾病險(xiǎn)，那么你是支持退還是支持不退呢？保費(fèi)比保額高一些？
這個(gè)要具體情況具體分析，先來(lái)看看什么情況適合退保？買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)、占用太多預(yù)算、保險(xiǎn)產(chǎn)品嚴(yán)重過(guò)時(shí)，不知道您這位朋友屬于哪種情況。退保會(huì)帶來(lái)什么后果呢？退保可能會(huì)讓你經(jīng)濟(jì)上承受非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失；退保后想再投保，會(huì)因?yàn)槟挲g的增長(zhǎng)而多交保險(xiǎn)費(fèi)；退保后原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益將失效，如果要重新投保長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，等待期將重新計(jì)算；退保后想再投保，可能會(huì)因?yàn)樯眢w狀況變化或超過(guò)年齡而有拒保的風(fēng)險(xiǎn)，
先把適不適合退保搞清楚，再告訴您這位朋友退保的后果。因?yàn)椴涣私饽笥训脑敿?xì)情況，買(mǎi)的哪款重疾險(xiǎn)，確實(shí)也不好判斷是不是應(yīng)該退保，如果這款重疾險(xiǎn)確實(shí)不適合您朋友，想換其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，建議買(mǎi)好新的重疾險(xiǎn)，過(guò)了等待期再去退保原先的重疾險(xiǎn)，這樣保障不間斷。題主講總保費(fèi)比保額高一些，這就是所謂的保費(fèi)保額倒掛，不過(guò)也要清楚，誰(shuí)也不知道自己什么時(shí)候得大病，萬(wàn)一是繳費(fèi)第二年就得了大病呢？那是不是很慶幸有保險(xiǎn)的保障？所以，這個(gè)問(wèn)題看您從哪個(gè)角度看，也只有詳細(xì)了解您這位朋友的詳細(xì)情況和具體什么保險(xiǎn)，才能給出合理的建議。
4、買(mǎi)保險(xiǎn)，你看重的是保費(fèi)還是你有多少保額？
保費(fèi)是你交的錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，保額是一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)公司賠付的額度，01再介紹一個(gè)概念，叫做保險(xiǎn)覆蓋率。就是用應(yīng)有的保額除以稅后收入，而且這個(gè)值應(yīng)該是10以上，也就是說(shuō)，保額應(yīng)是收入的10倍以上，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)才足以給家庭帶來(lái)很好的保障，尤其是最大的風(fēng)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等。一旦發(fā)生，勞動(dòng)力就喪失獲取收入的能力，家庭的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)非常高，但是如果保額達(dá)到稅后收入的10倍以上，就能得到保障，
比如一個(gè)人年收入稅前到手是10萬(wàn)，按照這個(gè)水平，稅后收入應(yīng)該是8萬(wàn)左右，那購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，就應(yīng)該是：如果出現(xiàn)身故要賠付80萬(wàn)左右。但是，這只是一個(gè)人，很少有人獨(dú)自走完一輩子，多數(shù)人都要組織家庭，如果要考慮家庭，要看贍養(yǎng)人口，比如老人有幾位，孩子有幾個(gè)，配偶有沒(méi)有工作等。很明顯，如果孩子還比較小，老人也需要贍養(yǎng)，配偶也沒(méi)有正式工作，這個(gè)家庭負(fù)擔(dān)就真的太大了，
給自己買(mǎi)10倍以上的保額都是不夠的，要多買(mǎi)。風(fēng)險(xiǎn)越大，越要多買(mǎi)，02保額和保費(fèi)是成正比的，保額越大保費(fèi)就需要繳納越多，還要受到我們上次講的保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率的約束，也就是保費(fèi)不能超過(guò)稅后工資的10%，但市場(chǎng)繁雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不一定適合每個(gè)人，保險(xiǎn)需要私人訂制，要從家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、收入水平，綜合考慮保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率和保險(xiǎn)覆蓋率來(lái)選擇產(chǎn)品。
