央行降息，對(duì)已經(jīng)按揭買房的人有無影響。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經(jīng)過簡(jiǎn)單的對(duì)比計(jì)算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達(dá)113萬多，看似不劃算，但是對(duì)比后或許你就不會(huì)說了。
1、房貸利率高怎么辦，突然降了怎么辦？
感謝邀請(qǐng)回答這個(gè)問題，對(duì)于房貸利率的問題已經(jīng)寫過好幾篇文章了，但是仍然有不少朋友對(duì)于房貸利率是認(rèn)識(shí)不到位，近期就受到很多朋友的詢問。借此機(jī)會(huì)簡(jiǎn)單談?wù)勎业挠^察，房貸利率調(diào)整指的是基準(zhǔn)利率，跟銀行主動(dòng)上浮的部分沒有關(guān)系第一、我國銀行的房貸利率采取的是央行定基準(zhǔn)，市場(chǎng)化調(diào)整利率的形式。簡(jiǎn)單來說就是，基準(zhǔn)利率是由央行決定的，比如：5年以上的房貸基準(zhǔn)利率為4.9%，這就是由央行決定的，
銀行放給購房者或者企業(yè)的具體利率是由銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況做出決定，比如：如今很多房貸利率上浮20%，這個(gè)上浮比例就是由銀行自己決定的。這個(gè)決定早在2015年央行就全面放開了，也就是說不僅僅是貸款利率還有存款利率上浮或下調(diào)銀行都是有自主權(quán)的，實(shí)行的是上不封頂、下不到底的形式，第二、央行的利率調(diào)整僅僅涉及到基準(zhǔn)利率（也就是我們說的降息），銀行房貸利率一旦簽訂后很難有大的波動(dòng)。
有過房貸經(jīng)驗(yàn)的朋友應(yīng)該知道這點(diǎn)（當(dāng)然多數(shù)人并未在意），一般銀行放貸簽訂的房貸利率基本都是固定的，比如：給你批復(fù)的貸款利率為4.9%上浮20%，也就是5.88%；這個(gè)上浮20%一般是不會(huì)再變動(dòng)的，會(huì)跟隨你一直到房貸還完為止，但是如果說央行調(diào)整了基準(zhǔn)利率，比如從4.9%的基準(zhǔn)利率下調(diào)到4.65%，那么你的實(shí)際還款房貸利率就變?yōu)?.65%*（1 20%）=5.58%；反之亦然。
銀行是放房貸的唯一單位，對(duì)于購房者來說沒有選擇第一、一般來說銀行的利率調(diào)整會(huì)參考市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自身營運(yùn)情況，就拿今年為例，為什么如今的很多城市的房貸利率基本都維持在10%以上的上浮？其原因除去房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大外，也與國家政策調(diào)控有關(guān)系，畢竟銀行的資金也是流入房地產(chǎn)業(yè)的大戶。加上根據(jù)歷年的慣例來看，每年下半年都是銀行的房貸資金都會(huì)出現(xiàn)“規(guī)律性短缺”，銀行也是要自負(fù)盈虧的，不在這個(gè)時(shí)候多點(diǎn)盈利還等到什么時(shí)候，
第二、雖然說如今的房貸利率看似比較高，但是房貸還是我國最劃算的銀行貸款，沒有之一。就拿如今的房貸利率上浮20%的5.88%來看，很多朋友都會(huì)算一本小帳，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達(dá)113萬多，看似不劃算，但是對(duì)比后或許你就不會(huì)說了。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經(jīng)過簡(jiǎn)單的對(duì)比計(jì)算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，
哪怕說如今國家支持的企業(yè)銀行貸款，其也多數(shù)是短期貸款為主，整體與住房貸款的利率相比仍是有巨大劣勢(shì)的。綜上，房貸利率高我們沒有辦法，尤其是進(jìn)入下半年期待房貸利率下調(diào)已經(jīng)不現(xiàn)實(shí)，一般來說上半年的利率會(huì)有大的下行空間，如果你已經(jīng)以高利率購買了房產(chǎn)，就不用考慮未來房貸利率會(huì)出現(xiàn)大的下降，畢竟我國目前的貸款基準(zhǔn)利率已經(jīng)處于歷史最低水平。
2、剛簽完房貸還沒放款國家就降息怎么辦？
剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，央行降息，普通百姓是很難預(yù)知的，這個(gè)是屬于政策性風(fēng)險(xiǎn)，不是你的錯(cuò)，大可不必想不開啊。從新的LPR機(jī)制來看，基礎(chǔ)利率每月20號(hào)都會(huì)發(fā)生變化，可是5年期LPR利率不一定跟隨發(fā)生變化的，這是由樓市政策定位“房住不炒”和穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)預(yù)期的長效調(diào)控目標(biāo)相適應(yīng)的。
2019年8月20日以來，LPR利率呈小幅下行趨勢(shì)，從2019年8月20日第一次報(bào)價(jià)到2020年2月20日第7次報(bào)價(jià)，1年期LPR下行20個(gè)BP至4.05%，5年期LPR下行10個(gè)BP至4.75%。2020年3月20日LPR報(bào)價(jià)利率與上期利率一致，話又說回不，樓主若這次沒享受到降息好處，以后還有機(jī)會(huì)享受到LPR利率下調(diào)的優(yōu)惠。
