具體來(lái)說(shuō)，零息債券是指從發(fā)行起息日到交割日的利息金額；附息債券是指本付息期起息日至交割日的利息金額；貼現(xiàn)債券沒(méi)有票面利率，其應(yīng)計(jì)利息金額設(shè)置為零,一般銀行貸款的利息是按日計(jì)算，一年360天，利息還是按年利率計(jì)算,應(yīng)計(jì)利息:從最后一個(gè)付息日至交易結(jié)算日產(chǎn)生的利息收入,季度利息是根據(jù)本季度的天數(shù)計(jì)算的,Accrual天數(shù):起息日或前期理論實(shí)際付息date至結(jié)算日天數(shù)。
一般銀行貸款的利息是按日計(jì)算，一年360天，利息還是按年利率計(jì)算。季度利息是根據(jù)本季度的天數(shù)計(jì)算的。一般結(jié)算日在當(dāng)月21日，所以計(jì)算要注意/當(dāng)月-0/上月-0/即公式是本季度貸款總額180萬(wàn)*年利率(0.7932%*12=9.5184%)*。
季度利息等于本金乘以合同約定的利率(年利率)除以季度的360倍天數(shù)或本金乘以合同約定的利率(月利率)除以季度的30倍天數(shù)。存款利息=存款本金×存款利率×存款期限。根據(jù)存款期限的不同，存款利息還可以分為年利息、月利息和日利息。需要注意的是，一般銀行公布的存款利率都是年利率，存款利息并不是簡(jiǎn)單的本金乘以利率，還要結(jié)合存款期限。比如銀行三個(gè)月定期存款的利率是1.91%，那么100元三個(gè)月定期存款到期的利息不是1.91元，而是1.91/4=0.48元。
活期存款是一種對(duì)存取日期沒(méi)有限制，可以隨時(shí)取用，存取金額沒(méi)有限制的存款。利息計(jì)算采用產(chǎn)品計(jì)息法，即按照實(shí)際天數(shù)日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)產(chǎn)品乘以日利率。計(jì)算公式:利息=金額×存款-0×日利率。銀行活期利息計(jì)算的基本規(guī)定:1。2.本金從人民幣元起，人民幣元以下不計(jì)息。3.利息應(yīng)保留給分支機(jī)構(gòu)，并按以下方式四舍五入。4.存期計(jì)算:期初不算期末，取值從存入日開(kāi)始，到支取日結(jié)束；每年360天，每月30天；按年、月、日計(jì)算到期日。5.活期儲(chǔ)蓄按結(jié)息日或銷戶日銀行公布的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。6.定期存款按開(kāi)戶日約定的利率計(jì)息；分為早撤和晚撤。7.定期、定存、用便、取便儲(chǔ)蓄按支取日不超過(guò)一年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率上浮60%計(jì)息。
4、應(yīng)計(jì) 天數(shù)和應(yīng)計(jì)利息如何計(jì)算?Accrual 天數(shù):起息日或前期理論實(shí)際付息 date至結(jié)算日天數(shù)。應(yīng)計(jì)利息:從最后一個(gè)付息日至交易結(jié)算日產(chǎn)生的利息收入。具體來(lái)說(shuō)，零息債券是指從發(fā)行起息日到交割日的利息金額；附息債券是指本付息期起息日至交割日的利息金額；貼現(xiàn)債券沒(méi)有票面利率，其應(yīng)計(jì)利息金額設(shè)置為零。
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