銀行存款利率雖然低了一些，但是畢竟從安全性上來講，還是很高的。三，而且理財風(fēng)險大，安全系數(shù)低，人們對理財更加慎重小心，防止上當(dāng)受騙，近些年來，國內(nèi)的實際市場利率是在不斷下行的，貸款利率進(jìn)行LPR改革后，5年期以上貸款利率由4.9%下降至了4.65%，但銀行為了攬儲，實際存款利率一直沒有下降，部分銀行的存款利率還在往上限走。
1、現(xiàn)在銀行利息低，國債利率也低，有些什么適合老百姓的理財方式？
現(xiàn)在銀行存款利息確實很低，尤其是中長期存款，和以前相比下降了不少。對于儲蓄國債來說，最近幾期的儲蓄國債票面利率下降也很多，不過相對來說，還是可以購買的，其實適合普通老百姓理財?shù)姆绞剑瑹o外乎銀行存款、儲蓄國債、銀行理財產(chǎn)品、基金等。銀行存款利率雖然低了一些，但是畢竟從安全性上來講，還是很高的，在當(dāng)前的金融環(huán)境之下，是比較穩(wěn)妥的。
如果金額比較大，可以選擇購買銀行大額存單，以便獲得更高的收益，儲蓄國債比銀行存款產(chǎn)品安全性還要高，利率也更高一些，唯獨美中不足的是流動性相對差一些，也是普通老百姓理財?shù)氖走x。當(dāng)然銀行理財產(chǎn)品，也是不錯的選擇，雖然表面上看，由于打破剛性兌付，不在保本保息，但實際上安全性比以前還是更高了，只要選擇那些大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，問題不是很大，收益還是可以的。
基金相對于股票來說風(fēng)險是小了一些，但和銀行存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等相比，風(fēng)險還是大一些，但收益也相對更高，如果風(fēng)險偏好比較低的，可以選擇貨幣基金或者債券基金。風(fēng)險偏好稍高一些的，可以選擇股票型基金或者混合型基金，以便獲得更高收益，以上基本就是幾種適合普通老百姓理財?shù)姆绞桨?，可以根?jù)自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行選擇。
2、現(xiàn)在銀行存款利息那么低，為什么仍有很多人選擇存款而不是做理財？
一，人們對理財知識了解甚少，加上宣傳力度不夠廣泛，對理財有偏見，產(chǎn)生懷疑態(tài)度，二，你即使去理財，要求高，有硬件條件，要五萬起存才能理財。三，而且理財風(fēng)險大，安全系數(shù)低，人們對理財更加慎重小心，防止上當(dāng)受騙，四，存款有靈活的支取方法舉措，而理財是死政策，必須到期才能支取。五，現(xiàn)在人們的風(fēng)險意識和憂患意識不斷增強，不能拿自已的辛苦錢去做賭注，
3、想理財可是怕賠，存款利息低怎么辦？
保持本金安全的情況下，獲得超過銀行存款利率的收益。這個并不難實現(xiàn)，首先，明確超額收益的來源。理論上，通常取一年期的國債收益率為無風(fēng)險收益；超額的理財收益都是通過承擔(dān)風(fēng)險所獲得的風(fēng)險補償，從公式上看就是：實際理財收益=無風(fēng)險收益 信用風(fēng)險補償 市場風(fēng)險補償 流動性風(fēng)險補償那么，以上公式中，哪些因素有可能會帶來本金損失呢？很明顯，是信用風(fēng)險和市場風(fēng)險：信用風(fēng)險，就是對手方違約帶來的風(fēng)險。
比如，理財產(chǎn)品投資于債券，結(jié)果發(fā)行人違約不能按時還本付息，市場風(fēng)險，就是市場價格波動帶來的風(fēng)險。比如，理財產(chǎn)品投資于股市，結(jié)果購買的股票意外下跌，這兩種風(fēng)險，一旦發(fā)生，是有可能造成本金虧損的。而流動性風(fēng)險不會，流動風(fēng)險是指資產(chǎn)不能及時足額變相帶來的風(fēng)險。比如，同樣是存款，定期存款的利率會遠(yuǎn)高于活期存款，就是因為定期存款承擔(dān)了更多的流動性風(fēng)險，
結(jié)論：超額收益都是承擔(dān)了對應(yīng)的風(fēng)險換來的；想獲得超額收益而不承擔(dān)風(fēng)險，是不可能的；想獲得超額收益，又不愿意冒本金損失的風(fēng)險，可以考慮規(guī)避信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，以承擔(dān)流動性風(fēng)險的方式獲取超額收益。其次，是具體產(chǎn)品的選擇，第一個想到的產(chǎn)品，毫無疑問，肯定是國債。今年新發(fā)行的三年期國債，年化收益率為4%；而三年定期存款的利率，五大行都只有2.75%；股份制銀行一般也就是3.1%-3.3%左右，
國債，由國家信用作保，是教科書中零信用風(fēng)險的典范；只要持有到期，必然本息俱得，也不會有市場風(fēng)險。國債的超額收益，就來自它的長期限帶來的流動性風(fēng)險，如果提取支取，會造成減少預(yù)期收益，相比普通定期存款，國債提前支取還要繳納0.1%的手續(xù)費，另一個值得考慮的就是最近比較火的大額存單了，大額存單，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮40%-55%，也就是說，三年期大額存單的利息收益最高可以達(dá)到4.26%。
