余額寶可以叫活期理財(cái),也可以叫短期理財(cái),它相當(dāng)于期限為一天的理財(cái)產(chǎn)品。貨幣基金的誕生并非因?yàn)橛囝~寶,但是名揚(yáng)天下靠的卻是余額寶,現(xiàn)階段,投資余額寶的人開(kāi)始紛紛在尋找其它理財(cái)產(chǎn)品,余額寶的市場(chǎng)份額越來(lái)越少,活期理財(cái)?shù)脑昃褪怯囝~寶誕生的那一年。
1、比余額寶更好的短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些?
余額寶可以叫活期理財(cái),也可以叫短期理財(cái),它相當(dāng)于期限為一天的理財(cái)產(chǎn)品。只要存夠一天隨時(shí)可以贖回,并獲得利息,余額寶之所以能夠被大眾廣為傳頌,主要就是因?yàn)樗饶茈S時(shí)贖回,又能獲得較高的利率。余額寶在2014年前后剛上線時(shí)七日年化利率曾高達(dá)7%左右,那個(gè)時(shí)候銀行五年定期存款利率尚不足6%,憑借著新鮮的贖回快捷方式,還有較高的利率,余額寶一上市就拿下了百億的市場(chǎng)份額。
現(xiàn)階段,投資余額寶的人開(kāi)始紛紛在尋找其它理財(cái)產(chǎn)品,余額寶的市場(chǎng)份額越來(lái)越少,這不單單是因?yàn)橛囝~寶年化利率下降造成的,畢竟銀行存款利率也在下調(diào),整個(gè)大環(huán)境的利率都在下行?,F(xiàn)在余額寶七日年化利率僅為1.6%左右,銀行五年定期存款利率也下降到了3%左右,從高于銀行五年定期存款的利率到現(xiàn)在遠(yuǎn)低于五年定期存款利率,余額寶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)受到影響。
我認(rèn)為余額寶日漸式微最主要的原因還是市面上同類(lèi)產(chǎn)品的增多,來(lái)自于銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系的活期理財(cái)產(chǎn)品在增多。比如微信零錢(qián)通,它的運(yùn)作模式和余額寶如出一轍,七日年化利率為1.7%左右,雖然和余額寶利率相差不大,但是使用微信支付的人在增多,分食余額寶市場(chǎng)份額也是必然的。余額寶其實(shí)是將貨幣基金進(jìn)行包裝后的產(chǎn)品,貨幣基金的投資標(biāo)的一般是什么呢?國(guó)債、銀行存款、大額存單。
這么說(shuō)來(lái),你可以看到余額寶類(lèi)活期理財(cái)是依靠銀行系存款產(chǎn)品而存在的理財(cái)產(chǎn)品,那么如果銀行也研發(fā)此類(lèi)產(chǎn)品,你覺(jué)得還有余額寶什么事兒?jiǎn)??目前很多銀行都推出的有活期理財(cái),利率也比余額寶要高。比如招商銀行的日日盈理財(cái),在使用過(guò)程中,也和余額寶一樣,沒(méi)有門(mén)檻,隨時(shí)贖回,T 0到賬,七日年化利率達(dá)到2.49%,余額寶這種產(chǎn)品的模式是固定的,不允許有任何的花樣。
比如我想今天贖回,明天到賬或是下周到賬就可以,余額寶是不是可以讓產(chǎn)品的七日年化利率再高一些?再比如我想要釋放一定的風(fēng)險(xiǎn),哪怕?lián)p失一點(diǎn)本金也可以,余額寶能不能讓產(chǎn)品的七日年化利率再稍高一點(diǎn)?這些余額寶都做不到,因?yàn)樗鼰o(wú)法做到因人而異的特殊定制,可是銀行系活期理財(cái)產(chǎn)品就可以做到。仍以招商銀行舉例,如果細(xì)數(shù)的話,招商銀行的活期理財(cái)種類(lèi)高達(dá)10種之多,
這么多理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是有差異的。比如在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上,在投資門(mén)檻上,在到賬時(shí)間上略有不同,都是活期理財(cái),都能快買(mǎi)快贖。這不同的細(xì)分產(chǎn)品讓活期理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)群體得到了增加,總結(jié):貨幣基金的誕生并非因?yàn)橛囝~寶,但是名揚(yáng)天下靠的卻是余額寶?;钇诶碡?cái)?shù)脑昃褪怯囝~寶誕生的那一年,余額寶一上市就火遍全國(guó),靠的也是活期理財(cái)隨時(shí)贖回的特點(diǎn)。
2、短期不用的錢(qián)如何理財(cái),穩(wěn)健一點(diǎn)的,余額寶收益太低了?
具體的短期是多久,你沒(méi)有特別說(shuō)明,我就按2種情況來(lái)說(shuō),一種是隨時(shí)可能用到;另一種就是幾個(gè)月以后會(huì)用到。首先,第一種情況隨時(shí)可能用到,那就要求隨用隨取,用到時(shí),需要1~2天甚至當(dāng)天就能到賬。那各家銀行的當(dāng)日存系列,就再合適不過(guò)了,當(dāng)日存是一種創(chuàng)新型銀行存款,你拿到的,是定期存款的利息,但是這筆錢(qián),也可以隨存隨取,和活期一樣方便。
而且,當(dāng)日存的安全性比貨幣基金還高,因?yàn)樗举|(zhì)上就是銀行存款,50萬(wàn)以?xún)?nèi)保證保本,你甚至都不用去下載銀行App,京東金融上就能買(mǎi)到。比如之前很火爆的富民寶,4%的收益率,隨存隨取,因?yàn)樘珒?yōu)秀了,搞得大家都來(lái)?yè)專(zhuān)刻彀胍?2點(diǎn)開(kāi)售,如果搶不到,去各家銀行的官方APP上,也是可以買(mǎi)到的,比如富民銀行、眾邦銀行等,都有當(dāng)日存系列。