題主想問的應(yīng)該是為什么看到銀行給客戶批的房貸利率有的高有的低，但是已經(jīng)有房貸的人為什么每月的還款金額都不變。若利率為3%每年會(huì)有15000元利息；若利率為2%每年有10000元利息；若利率1%每年有5000元利息；若利率0.5%每年只有2500利息。
1、銀行的貸款利率有升或降，為什么有些貸款買房者每月的還款金額不變？
題主想問的應(yīng)該是為什么看到銀行給客戶批的房貸利率有的高有的低，但是已經(jīng)有房貸的人為什么每月的還款金額都不變。這個(gè)我從以下四點(diǎn)來回答你，1.在LPR利率執(zhí)行以前，利率的升降只是銀行根據(jù)不同客戶的資質(zhì)給與不同的利率浮動(dòng)，與央行的基準(zhǔn)利率調(diào)整無關(guān)。央行最后一次調(diào)整個(gè)人存貸款基準(zhǔn)利率是在2015年，所以存量房貸客戶在2015年最后一次調(diào)整之后房貸利率都不會(huì)變，如果采用的是等額本息的方式，那么每個(gè)月的還款金額也都不會(huì)變，
但是基準(zhǔn)利率不變，不代表每個(gè)人的貸款利率都一樣，更不代表兩個(gè)人同一時(shí)期買了同一個(gè)樓盤在同一家銀行貸款就應(yīng)該每月還款金額都一樣。貸款利率始終是要跟個(gè)人的資質(zhì)掛鉤的，綜合評(píng)分高的客戶得到的利率就會(huì)低一些，評(píng)分低的客戶利率則高一些，所以即使基準(zhǔn)利率不變，不同的客戶也會(huì)拿到不同的貸款利率，但這個(gè)結(jié)果并不是因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率的升降造成的，
2.房貸有兩種還款方式，等額本息就是每個(gè)月還款金額都一樣，等額本金是每個(gè)月還款本金都一樣，利息遞減，每個(gè)月應(yīng)還的本息和總數(shù)也是遞減的。所以如果單看還款金額，有的人就會(huì)每月一樣，有的人則是每月減少，但這不是利率因素造成的，是選擇的還款方式不同造成的，3.2019年10月8日之后買房的客戶又面臨了兩種新的利率選擇，第一種是固定利率，即給定貸款利率之后，整個(gè)貸款期限內(nèi)利率都不會(huì)再調(diào)整了；第二種是選擇LPR市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，這個(gè)LPR是每個(gè)月20日由18家指定的商業(yè)銀行各自報(bào)價(jià)之后，再按照一定的加權(quán)方法得出的利率，每個(gè)月都會(huì)調(diào)整，如果選擇LPR作為房貸利率，通常是按年進(jìn)行調(diào)整，利率調(diào)整了，還款金額自然也就改變了。
2、存款利率要降？是降息嗎？怎么回事？有哪些影響？
之前新聞一直說：美聯(lián)儲(chǔ)有加息預(yù)期，通脹也在抬頭，按理說存款利率不降才對(duì)，可接到這個(gè)降息問答，確實(shí)有點(diǎn)意外。不過，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難要降低貸款利息扶持的話，就得靠降低存款利息來維持銀行收益了，大額存單受影響大，1年期以上存款利率也受影響。利率下降是必然趨勢(shì)縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家的存款零利率，可以預(yù)見我們的利率趨勢(shì)也會(huì)走低的，
而且，鼓勵(lì)消費(fèi)、倡導(dǎo)投資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，降息也是必然，只是時(shí)間早晚的問題。對(duì)普通老人影響大銀行還是老人的理財(cái)首選，降息對(duì)他們的影響很大，如果想靠銀行存款來補(bǔ)貼生活確實(shí)會(huì)越來越失望，例如，有50萬元存銀行：若利率為3%每年會(huì)有15000元利息；若利率為2%每年有10000元利息；若利率1%每年有5000元利息；若利率0.5%每年只有2500利息。
很多三線城市靈活就業(yè)者的社保養(yǎng)老金也不高，朋友繳費(fèi)15年、繳費(fèi)基數(shù)為60%，今年領(lǐng)取的退休金才1120元，養(yǎng)老金替代率僅20%左右，全國(guó)企業(yè)職工退休金平均也不到3000元，老人還是得有存錢來防老防病的。中國(guó)的老齡化長(zhǎng)壽化時(shí)代到來，人老了，又擔(dān)心子女啃老，也不放心把錢交給子女打理，股票基金也需要知識(shí)門檻，所以，穩(wěn)健的存款理財(cái)還是老人的首選。
市場(chǎng)上還有一些穩(wěn)健確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品適合老人儲(chǔ)備，一種是增額終身壽險(xiǎn)，設(shè)計(jì)利率在3.5%左右的，有合同確定的現(xiàn)金價(jià)值每年增長(zhǎng)，需要了可以領(lǐng)出，或傳承給后人，還有一種是保底利率為3%的萬能賬戶保險(xiǎn)，選擇扣費(fèi)低、結(jié)算利率比同期銀行利率高的產(chǎn)品，作為中長(zhǎng)期剛需儲(chǔ)備也很好?？傊?，存款利率會(huì)降低，也會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人們生活有影響，個(gè)人可以在自己的認(rèn)知范圍內(nèi)去應(yīng)對(duì)，或者尋求專業(yè)人士的幫助，讓財(cái)富保值別走錯(cuò)路！歡迎分享你的觀點(diǎn)，謝謝！。
