中國的銀行 體制監(jiān)管的基本構(gòu)成:中央銀行(中國人民銀行)監(jiān)管所有銀行,負責制定相關(guān)政策和確定貨幣供應量銀監(jiān)會,并對負責。有權(quán)對監(jiān)管政策的制定提出建議銀行:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,全國進出口銀行,全國發(fā)展銀行,等,,并負責保單銀行的業(yè)務。
1、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(ftp內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(ftp)是指一種商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定的規(guī)則全額轉(zhuǎn)移資金,以達到核算業(yè)務資金成本或收益的目的管理模式。內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是一種內(nèi)部資金定價機制,用于衡量各類銀行業(yè)務之間的資金成本和收益。是商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務單元按照一定的規(guī)則全額劃轉(zhuǎn)資金,以達到核算業(yè)務資金成本或收入的目的的一種內(nèi)部計價方式。
所以實施FTP的目的就是要明確負債帶來多少收入,資產(chǎn)占用多少資金成本。在FTP資金成本的基礎上,根據(jù)產(chǎn)品的營銷成本、資金成本、信用風險成本、目標利潤率,構(gòu)成對客戶的報價。因為FTP的價格已經(jīng)排除了流動性風險和利率風險,實際上剩下的風險就是信用風險。這最終需要根據(jù)貸款客戶的內(nèi)部評級和歷史違約情況來考慮信用風險的溢價。
2、消費者在自主選擇商品或者服務時有權(quán)進行什么消費者有權(quán)比較、鑒別和選擇商品或服務。擴展:銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護新規(guī)實施,明確保護消費者八項權(quán)益。3月1日,《保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護辦法》/ -3管理 Measures(以下簡稱管理Measures)正式實施。其中明確規(guī)定銀行保險機構(gòu)承擔保護消費者合法權(quán)益的主體責任。銀行保險機構(gòu)應當通過適當?shù)某绦蚝痛胧?,在業(yè)務經(jīng)營的全過程中公平、公正、誠信地對待消費者。
保護消費者知情權(quán)銀行保險機構(gòu)應當保護消費者的知情權(quán),并以通俗易懂的語言、有利于消費者接受和理解的方式披露有關(guān)產(chǎn)品和服務的信息。解釋產(chǎn)品和服務信息的專業(yè)術(shù)語,及時、真實、準確地揭示風險。同時,銀行保險機構(gòu)應當以顯著方式向消費者披露性質(zhì)、利息、收入、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關(guān)鍵信息。
3、中小商業(yè) 銀行如何應對利率市場化挑戰(zhàn)中小企業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營風險陡增。利率市場化后,中小銀行可能通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升的不利影響,這在一定程度上是以提高風險承受能力為代價的。第二,產(chǎn)品定價更加困難。利率市場化后,由于利率的靈活性,中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點自行定價,但金融產(chǎn)品的定價不僅與業(yè)務目標和市場策略有關(guān),還與信用風險、供求和成本密切相關(guān),這對中小銀行來說是一個很大的挑戰(zhàn)。
利率市場化后,利率波動的頻率和幅度會增加,利率的期限結(jié)構(gòu)會變得更加復雜。管理利率風險的難度會逐漸加大。機遇與挑戰(zhàn)并存。面對利率市場化的大趨勢,中小商家銀行可以從以下幾個方面彌補不足,在優(yōu)化自身業(yè)務的過程中贏得生存空間。一、拓展多元化經(jīng)營在資本約束和利率市場化的雙重條件下,現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展的一個重要趨勢銀行是大力拓展資本消耗低的非傳統(tǒng)業(yè)務,提高非利息收入比重。
4、從商業(yè) 銀行的經(jīng)營 體制上看,我國目前采用的是什么模式目前中國實行的是職能分工的經(jīng)營模式。一、金融體制改革要解決的問題在過去的20年里,中國的金融體制改革走過了漫長的道路。從中央政府成立銀行到業(yè)務分離銀行和政策分離銀行;從非銀行金融機構(gòu)的出現(xiàn)到證券市場的運行;從借貸市場的興起到期貨市場的發(fā)展;從取消貸款規(guī)模到開展公開市場業(yè)務,中國金融業(yè)取得了巨大成就。但是,隨著我國經(jīng)濟改革的進一步深入體制和市場經(jīng)濟體制本身的要求,特別是在經(jīng)濟全球化、信息技術(shù)迅猛發(fā)展和金融國際化步伐加快的背景下,我國現(xiàn)有金融體制的弊端逐漸暴露出來。金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管、金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系等方面存在諸多問題,但總結(jié)起來,國內(nèi)金融改革以來實際上需要解決的重要問題只有三個體制,即投資主體多元化、利率市場化和分業(yè)混業(yè)經(jīng)營。