不可否認(rèn),象P2P網(wǎng)貸這類互聯(lián)網(wǎng)金融有其積極意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)更加高效便捷得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及,特別是移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的廣泛應(yīng)用,互聯(lián)網(wǎng)金融徹底突破了時(shí)間與空間的限制,將金融服務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)能夠覆蓋的所有地區(qū),使得金融產(chǎn)品可以隨時(shí)隨地地進(jìn)行,互聯(lián)網(wǎng)金融基于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中,數(shù)據(jù)是金融的核心資產(chǎn),能夠撼動(dòng)傳統(tǒng)客戶關(guān)系和抵質(zhì)押品在金融業(yè)務(wù)中的地位。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些特點(diǎn)?
互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融的屬性傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)受制于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員等因素的限制,一般會(huì)更重視高價(jià)值客戶,而互聯(lián)網(wǎng)金融更注重發(fā)展長(zhǎng)尾客戶,主要包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人,覆蓋了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的覆蓋盲區(qū)。小微客戶的金融需求金額小且有個(gè)性化,在傳統(tǒng)金融體系中很難得到滿足,互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微客戶方面具有先天的優(yōu)勢(shì),可以高效地解決用戶的個(gè)性化需求,提升資源配置效率,讓更多的人有機(jī)會(huì)享受種類更多服務(wù)更好的金融服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融基于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中,數(shù)據(jù)是金融的核心資產(chǎn),能夠撼動(dòng)傳統(tǒng)客戶關(guān)系和抵質(zhì)押品在金融業(yè)務(wù)中的地位,互聯(lián)網(wǎng)金融以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ),挖掘客戶信息并管理信用風(fēng)險(xiǎn),有針對(duì)性地滿足用戶在信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的需求?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)更加高效便捷得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及,特別是移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的廣泛應(yīng)用,互聯(lián)網(wǎng)金融徹底突破了時(shí)間與空間的限制,將金融服務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)能夠覆蓋的所有地區(qū),使得金融產(chǎn)品可以隨時(shí)隨地地進(jìn)行,
互聯(lián)網(wǎng)金融還依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的發(fā)展,能夠以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源的配置,資金和金融產(chǎn)品的供需信息在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布并匹配,供需雙方可以直接聯(lián)系和達(dá)成交易,為客戶提供便捷高效的金融服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的服務(wù)低成本化互聯(lián)網(wǎng)金融利用電子商務(wù)、第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)等形成的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),使資金的供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息的甄別、匹配、定價(jià)和交易,
2、和互聯(lián)網(wǎng)金融的金融科技相比,銀行的金融科技有哪些特點(diǎn)?
近年來,全球各大商業(yè)銀行紛紛擁抱數(shù)字化變革和金融科技。未來已來,商業(yè)銀行通過數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能應(yīng)用、智慧洞察,構(gòu)建金融大腦,以及借助科技賦能顛覆傳統(tǒng)的風(fēng)控模式,優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)策略和創(chuàng)新金融服務(wù),驅(qū)動(dòng)了商業(yè)模式的顛覆式創(chuàng)新,也極大地改變了金融服務(wù)的供給方式,商業(yè)銀行紛紛將金融科技上升到戰(zhàn)略高度,定位為經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級(jí)的轉(zhuǎn)型利器,并加大對(duì)金融科技的投入,積極推出金融科技在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用產(chǎn)品,加快推動(dòng)傳統(tǒng)服務(wù)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造,有效降低金融服務(wù)成本,提升用戶體驗(yàn)。
如工商銀行e-ICBC3.0戰(zhàn)略升級(jí)建設(shè)智慧銀行,建立“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”,打造“數(shù)據(jù)化、智能化、智慧化”的經(jīng)營(yíng)管理和金融服務(wù)體系,招商銀行明確打造“金融科技銀行”發(fā)展戰(zhàn)略,借助科技的力量尋求效率、成本、風(fēng)險(xiǎn)的最佳平衡,把輕管理、輕運(yùn)營(yíng)做到了極致,持續(xù)深耕“輕型銀行”戰(zhàn)略。金融科技和平臺(tái)效應(yīng)已經(jīng)成為銀行業(yè)不可忽視的話題,
領(lǐng)先銀行可以通過設(shè)立、收購(gòu)、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式積極布局和借力金融科技創(chuàng)新,比如之前五大行的工行與京東金融、農(nóng)行與百度金融、中行與騰訊金融、建行與螞蟻金服、交行與蘇寧金融等的合作。大型商業(yè)銀行紛紛擁抱大型互聯(lián)網(wǎng)公司,雙方合作層次不斷提升,合作內(nèi)容日趨豐富,從競(jìng)爭(zhēng)到合作,從產(chǎn)品到生態(tài),銀行業(yè)巨頭和互聯(lián)網(wǎng)超大平臺(tái)牽手,共同打造金融科技生態(tài)。
在利用金融科技和平臺(tái)效應(yīng)對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的過程中,除了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司攜手合作以外,商業(yè)銀行還成立專門的金融科技子公司——金融科技銀行,一方面服務(wù)集團(tuán)及銀行自身,另一方面進(jìn)行金融科技輸出,截至目前,興業(yè)、平安、招商、光大、建行和民生都已設(shè)立金融科技子公司,成為如今金融科技行業(yè)里一股不可忽視的力量。
如,5月15日,民生銀行的金融科技公司——民生科技有限公司在北京成立,“科技始終是民生銀行發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力?!泵裆y行董事長(zhǎng)洪崎表示,把民生銀行科技金融提高到核心戰(zhàn)略層面,能推動(dòng)民生“科技金融銀行”建設(shè),同時(shí)能提供科技能力輸出,為中小金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供金融科技轉(zhuǎn)型所需的解決方案和專業(yè)科技產(chǎn)品。